Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 189 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 816,86 € | 5 816,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 627 € / mois | 16 620 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 95 160 € | 1 284 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 738 € | 1 219 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 189 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 189 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 229,79 € | 49 572,53 € | 1 169 270,21 € |
| Année 2 | 21 095,99 € | 48 706,33 € | 1 148 174,22 € |
| Année 3 | 21 999,28 € | 47 803,04 € | 1 126 174,94 € |
| Année 4 | 22 941,25 € | 46 861,07 € | 1 103 233,69 € |
| Année 5 | 23 923,53 € | 45 878,79 € | 1 079 310,16 € |
| Année 6 | 24 947,88 € | 44 854,44 € | 1 054 362,28 € |
| Année 7 | 26 016,12 € | 43 786,20 € | 1 028 346,16 € |
| Année 8 | 27 130,09 € | 42 672,23 € | 1 001 216,07 € |
| Année 9 | 28 291,74 € | 41 510,58 € | 972 924,33 € |
| Année 10 | 29 503,12 € | 40 299,20 € | 943 421,21 € |
| Année 11 | 30 766,40 € | 39 035,92 € | 912 654,81 € |
| Année 12 | 32 083,78 € | 37 718,54 € | 880 571,03 € |
| Année 13 | 33 457,52 € | 36 344,80 € | 847 113,51 € |
| Année 14 | 34 890,09 € | 34 912,23 € | 812 223,42 € |
| Année 15 | 36 384,02 € | 33 418,30 € | 775 839,40 € |
| Année 16 | 37 941,92 € | 31 860,40 € | 737 897,48 € |
| Année 17 | 39 566,52 € | 30 235,80 € | 698 330,96 € |
| Année 18 | 41 260,68 € | 28 541,64 € | 657 070,28 € |
| Année 19 | 43 027,37 € | 26 774,95 € | 614 042,91 € |
| Année 20 | 44 869,73 € | 24 932,59 € | 569 173,18 € |
| Année 21 | 46 790,94 € | 23 011,38 € | 522 382,24 € |
| Année 22 | 48 794,45 € | 21 007,87 € | 473 587,79 € |
| Année 23 | 50 883,73 € | 18 918,59 € | 422 704,06 € |
| Année 24 | 53 062,47 € | 16 739,85 € | 369 641,59 € |
| Année 25 | 55 334,47 € | 14 467,85 € | 314 307,12 € |
| Année 26 | 57 703,81 € | 12 098,51 € | 256 603,31 € |
| Année 27 | 60 174,57 € | 9 627,75 € | 196 428,74 € |
| Année 28 | 62 751,12 € | 7 051,20 € | 133 677,62 € |
| Année 29 | 65 438,01 € | 4 364,31 € | 68 239,61 € |
| Année 30 | 68 239,61 € | 1 562,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 189 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 118 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 620 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 274 € pour cette enveloppe de financement.