Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 189 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 009,15 € | 7 009,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 240 € / mois | 20 026 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 95 160 € | 1 284 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 738 € | 1 219 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 189 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 189 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 023,54 € | 43 086,26 € | 1 148 476,46 € |
| Année 2 | 42 558,94 € | 41 550,86 € | 1 105 917,52 € |
| Année 3 | 44 151,78 € | 39 958,02 € | 1 061 765,74 € |
| Année 4 | 45 804,26 € | 38 305,54 € | 1 015 961,48 € |
| Année 5 | 47 518,58 € | 36 591,22 € | 968 442,90 € |
| Année 6 | 49 297,06 € | 34 812,74 € | 919 145,84 € |
| Année 7 | 51 142,11 € | 32 967,69 € | 868 003,73 € |
| Année 8 | 53 056,21 € | 31 053,59 € | 814 947,52 € |
| Année 9 | 55 041,97 € | 29 067,83 € | 759 905,55 € |
| Année 10 | 57 102,01 € | 27 007,79 € | 702 803,54 € |
| Année 11 | 59 239,17 € | 24 870,63 € | 643 564,37 € |
| Année 12 | 61 456,31 € | 22 653,49 € | 582 108,06 € |
| Année 13 | 63 756,46 € | 20 353,34 € | 518 351,60 € |
| Année 14 | 66 142,67 € | 17 967,13 € | 452 208,93 € |
| Année 15 | 68 618,19 € | 15 491,61 € | 383 590,74 € |
| Année 16 | 71 186,36 € | 12 923,44 € | 312 404,38 € |
| Année 17 | 73 850,67 € | 10 259,13 € | 238 553,71 € |
| Année 18 | 76 614,71 € | 7 495,09 € | 161 939,00 € |
| Année 19 | 79 482,15 € | 4 627,65 € | 82 456,85 € |
| Année 20 | 82 456,85 € | 1 652,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 189 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 026 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 95 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 738 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.