Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 139 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 714,52 € | 6 714,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 347 € / mois | 19 184 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 91 160 € | 1 230 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 488 € | 1 167 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 139 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 139 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 299,09 € | 41 275,15 € | 1 100 200,91 € |
| Année 2 | 40 769,93 € | 39 804,31 € | 1 059 430,98 € |
| Année 3 | 42 295,85 € | 38 278,39 € | 1 017 135,13 € |
| Année 4 | 43 878,84 € | 36 695,40 € | 973 256,29 € |
| Année 5 | 45 521,12 € | 35 053,12 € | 927 735,17 € |
| Année 6 | 47 224,82 € | 33 349,42 € | 880 510,35 € |
| Année 7 | 48 992,33 € | 31 581,91 € | 831 518,02 € |
| Année 8 | 50 825,94 € | 29 748,30 € | 780 692,08 € |
| Année 9 | 52 728,22 € | 27 846,02 € | 727 963,86 € |
| Année 10 | 54 701,68 € | 25 872,56 € | 673 262,18 € |
| Année 11 | 56 749,02 € | 23 825,22 € | 616 513,16 € |
| Année 12 | 58 872,95 € | 21 701,29 € | 557 640,21 € |
| Année 13 | 61 076,39 € | 19 497,85 € | 496 563,82 € |
| Année 14 | 63 362,31 € | 17 211,93 € | 433 201,51 € |
| Année 15 | 65 733,79 € | 14 840,45 € | 367 467,72 € |
| Année 16 | 68 193,99 € | 12 380,25 € | 299 273,73 € |
| Année 17 | 70 746,31 € | 9 827,93 € | 228 527,42 € |
| Année 18 | 73 394,12 € | 7 180,12 € | 155 133,30 € |
| Année 19 | 76 141,07 € | 4 433,17 € | 78 992,23 € |
| Année 20 | 78 992,23 € | 1 583,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 139 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 184 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 91 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 488 € (2,5%).