Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 139 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 858,53 € | 5 858,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 753 € / mois | 16 739 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 91 160 € | 1 230 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 488 € | 1 167 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 139 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 139 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 049,96 € | 42 252,40 € | 1 111 450,04 € |
| Année 2 | 29 120,09 € | 41 182,27 € | 1 082 329,95 € |
| Année 3 | 30 231,08 € | 40 071,28 € | 1 052 098,87 € |
| Année 4 | 31 384,43 € | 38 917,93 € | 1 020 714,44 € |
| Année 5 | 32 581,78 € | 37 720,58 € | 988 132,66 € |
| Année 6 | 33 824,81 € | 36 477,55 € | 954 307,85 € |
| Année 7 | 35 115,28 € | 35 187,08 € | 919 192,57 € |
| Année 8 | 36 454,97 € | 33 847,39 € | 882 737,60 € |
| Année 9 | 37 845,79 € | 32 456,57 € | 844 891,81 € |
| Année 10 | 39 289,65 € | 31 012,71 € | 805 602,16 € |
| Année 11 | 40 788,58 € | 29 513,78 € | 764 813,58 € |
| Année 12 | 42 344,74 € | 27 957,62 € | 722 468,84 € |
| Année 13 | 43 960,26 € | 26 342,10 € | 678 508,58 € |
| Année 14 | 45 637,38 € | 24 664,98 € | 632 871,20 € |
| Année 15 | 47 378,51 € | 22 923,85 € | 585 492,69 € |
| Année 16 | 49 186,06 € | 21 116,30 € | 536 306,63 € |
| Année 17 | 51 062,57 € | 19 239,79 € | 485 244,06 € |
| Année 18 | 53 010,66 € | 17 291,70 € | 432 233,40 € |
| Année 19 | 55 033,10 € | 15 269,26 € | 377 200,30 € |
| Année 20 | 57 132,67 € | 13 169,69 € | 320 067,63 € |
| Année 21 | 59 312,37 € | 10 989,99 € | 260 755,26 € |
| Année 22 | 61 575,20 € | 8 727,16 € | 199 180,06 € |
| Année 23 | 63 924,38 € | 6 377,98 € | 135 255,68 € |
| Année 24 | 66 363,18 € | 3 939,18 € | 68 892,50 € |
| Année 25 | 68 892,50 € | 1 407,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 139 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 674 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.