Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 239 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 372,66 € | 6 372,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 311 € / mois | 18 208 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 99 160 € | 1 338 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 988 € | 1 270 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 239 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 074 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 239 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 511,55 € | 45 960,37 € | 1 208 988,45 € |
| Année 2 | 31 675,60 € | 44 796,32 € | 1 177 312,85 € |
| Année 3 | 32 884,06 € | 43 587,86 € | 1 144 428,79 € |
| Année 4 | 34 138,64 € | 42 333,28 € | 1 110 290,15 € |
| Année 5 | 35 441,07 € | 41 030,85 € | 1 074 849,08 € |
| Année 6 | 36 793,19 € | 39 678,73 € | 1 038 055,89 € |
| Année 7 | 38 196,89 € | 38 275,03 € | 999 859,00 € |
| Année 8 | 39 654,15 € | 36 817,77 € | 960 204,85 € |
| Année 9 | 41 167,02 € | 35 304,90 € | 919 037,83 € |
| Année 10 | 42 737,60 € | 33 734,32 € | 876 300,23 € |
| Année 11 | 44 368,08 € | 32 103,84 € | 831 932,15 € |
| Année 12 | 46 060,77 € | 30 411,15 € | 785 871,38 € |
| Année 13 | 47 818,07 € | 28 653,85 € | 738 053,31 € |
| Année 14 | 49 642,39 € | 26 829,53 € | 688 410,92 € |
| Année 15 | 51 536,31 € | 24 935,61 € | 636 874,61 € |
| Année 16 | 53 502,47 € | 22 969,45 € | 583 372,14 € |
| Année 17 | 55 543,66 € | 20 928,26 € | 527 828,48 € |
| Année 18 | 57 662,74 € | 18 809,18 € | 470 165,74 € |
| Année 19 | 59 862,65 € | 16 609,27 € | 410 303,09 € |
| Année 20 | 62 146,49 € | 14 325,43 € | 348 156,60 € |
| Année 21 | 64 517,45 € | 11 954,47 € | 283 639,15 € |
| Année 22 | 66 978,86 € | 9 493,06 € | 216 660,29 € |
| Année 23 | 69 534,21 € | 6 937,71 € | 147 126,08 € |
| Année 24 | 72 187,02 € | 4 284,90 € | 74 939,06 € |
| Année 25 | 74 939,06 € | 1 530,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 239 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 208 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 123 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.