Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 289 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 629,72 € | 6 629,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 090 € / mois | 18 942 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 103 160 € | 1 392 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 238 € | 1 321 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 289 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 674 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 289 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 742,28 € | 47 814,36 € | 1 257 757,72 € |
| Année 2 | 32 953,28 € | 46 603,36 € | 1 224 804,44 € |
| Année 3 | 34 210,50 € | 45 346,14 € | 1 190 593,94 € |
| Année 4 | 35 515,64 € | 44 041,00 € | 1 155 078,30 € |
| Année 5 | 36 870,64 € | 42 686,00 € | 1 118 207,66 € |
| Année 6 | 38 277,31 € | 41 279,33 € | 1 079 930,35 € |
| Année 7 | 39 737,64 € | 39 819,00 € | 1 040 192,71 € |
| Année 8 | 41 253,68 € | 38 302,96 € | 998 939,03 € |
| Année 9 | 42 827,57 € | 36 729,07 € | 956 111,46 € |
| Année 10 | 44 461,47 € | 35 095,17 € | 911 649,99 € |
| Année 11 | 46 157,74 € | 33 398,90 € | 865 492,25 € |
| Année 12 | 47 918,72 € | 31 637,92 € | 817 573,53 € |
| Année 13 | 49 746,87 € | 29 809,77 € | 767 826,66 € |
| Année 14 | 51 644,77 € | 27 911,87 € | 716 181,89 € |
| Année 15 | 53 615,10 € | 25 941,54 € | 662 566,79 € |
| Année 16 | 55 660,57 € | 23 896,07 € | 606 906,22 € |
| Année 17 | 57 784,12 € | 21 772,52 € | 549 122,10 € |
| Année 18 | 59 988,63 € | 19 568,01 € | 489 133,47 € |
| Année 19 | 62 277,30 € | 17 279,34 € | 426 856,17 € |
| Année 20 | 64 653,23 € | 14 903,41 € | 362 202,94 € |
| Année 21 | 67 119,85 € | 12 436,79 € | 295 083,09 € |
| Année 22 | 69 680,58 € | 9 876,06 € | 225 402,51 € |
| Année 23 | 72 338,97 € | 7 217,67 € | 153 063,54 € |
| Année 24 | 75 098,79 € | 4 457,85 € | 77 964,75 € |
| Année 25 | 77 964,75 € | 1 592,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 289 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 474 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.