Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 339 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 886,79 € | 6 886,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 869 € / mois | 19 677 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 107 160 € | 1 446 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 488 € | 1 372 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 339 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 339 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 973,12 € | 49 668,36 € | 1 306 526,88 € |
| Année 2 | 34 231,11 € | 48 410,37 € | 1 272 295,77 € |
| Année 3 | 35 537,04 € | 47 104,44 € | 1 236 758,73 € |
| Année 4 | 36 892,84 € | 45 748,64 € | 1 199 865,89 € |
| Année 5 | 38 300,34 € | 44 341,14 € | 1 161 565,55 € |
| Année 6 | 39 761,57 € | 42 879,91 € | 1 121 803,98 € |
| Année 7 | 41 278,50 € | 41 362,98 € | 1 080 525,48 € |
| Année 8 | 42 853,35 € | 39 788,13 € | 1 037 672,13 € |
| Année 9 | 44 488,25 € | 38 153,23 € | 993 183,88 € |
| Année 10 | 46 185,54 € | 36 455,94 € | 946 998,34 € |
| Année 11 | 47 947,55 € | 34 693,93 € | 899 050,79 € |
| Année 12 | 49 776,83 € | 32 864,65 € | 849 273,96 € |
| Année 13 | 51 675,90 € | 30 965,58 € | 797 598,06 € |
| Année 14 | 53 647,39 € | 28 994,09 € | 743 950,67 € |
| Année 15 | 55 694,10 € | 26 947,38 € | 688 256,57 € |
| Année 16 | 57 818,91 € | 24 822,57 € | 630 437,66 € |
| Année 17 | 60 024,77 € | 22 616,71 € | 570 412,89 € |
| Année 18 | 62 314,79 € | 20 326,69 € | 508 098,10 € |
| Année 19 | 64 692,17 € | 17 949,31 € | 443 405,93 € |
| Année 20 | 67 160,27 € | 15 481,21 € | 376 245,66 € |
| Année 21 | 69 722,53 € | 12 918,95 € | 306 523,13 € |
| Année 22 | 72 382,53 € | 10 258,95 € | 234 140,60 € |
| Année 23 | 75 144,02 € | 7 497,46 € | 158 996,58 € |
| Année 24 | 78 010,85 € | 4 630,63 € | 80 985,73 € |
| Année 25 | 80 985,73 € | 1 654,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 339 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 074 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.