Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 389 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 143,85 € | 7 143,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 648 € / mois | 20 411 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 111 160 € | 1 500 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 738 € | 1 424 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 389 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 389 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 203,86 € | 51 522,34 € | 1 355 296,14 € |
| Année 2 | 35 508,77 € | 50 217,43 € | 1 319 787,37 € |
| Année 3 | 36 863,48 € | 48 862,72 € | 1 282 923,89 € |
| Année 4 | 38 269,87 € | 47 456,33 € | 1 244 654,02 € |
| Année 5 | 39 729,94 € | 45 996,26 € | 1 204 924,08 € |
| Année 6 | 41 245,66 € | 44 480,54 € | 1 163 678,42 € |
| Année 7 | 42 819,22 € | 42 906,98 € | 1 120 859,20 € |
| Année 8 | 44 452,83 € | 41 273,37 € | 1 076 406,37 € |
| Année 9 | 46 148,76 € | 39 577,44 € | 1 030 257,61 € |
| Année 10 | 47 909,42 € | 37 816,78 € | 982 348,19 € |
| Année 11 | 49 737,22 € | 35 988,98 € | 932 610,97 € |
| Année 12 | 51 634,76 € | 34 091,44 € | 880 976,21 € |
| Année 13 | 53 604,69 € | 32 121,51 € | 827 371,52 € |
| Année 14 | 55 649,78 € | 30 076,42 € | 771 721,74 € |
| Année 15 | 57 772,89 € | 27 953,31 € | 713 948,85 € |
| Année 16 | 59 977,00 € | 25 749,20 € | 653 971,85 € |
| Année 17 | 62 265,22 € | 23 460,98 € | 591 706,63 € |
| Année 18 | 64 640,70 € | 21 085,50 € | 527 065,93 € |
| Année 19 | 67 106,82 € | 18 619,38 € | 459 959,11 € |
| Année 20 | 69 667,02 € | 16 059,18 € | 390 292,09 € |
| Année 21 | 72 324,92 € | 13 401,28 € | 317 967,17 € |
| Année 22 | 75 084,21 € | 10 641,99 € | 242 882,96 € |
| Année 23 | 77 948,80 € | 7 777,40 € | 164 934,16 € |
| Année 24 | 80 922,63 € | 4 803,57 € | 84 011,53 € |
| Année 25 | 84 011,53 € | 1 716,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 389 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 411 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 674 € pour cette enveloppe de financement.