Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 389 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 794,89 € | 6 794,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 591 € / mois | 19 414 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 111 160 € | 1 500 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 738 € | 1 424 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 389 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 389 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 631,14 € | 57 907,54 € | 1 365 868,86 € |
| Année 2 | 24 642,97 € | 56 895,71 € | 1 341 225,89 € |
| Année 3 | 25 698,13 € | 55 840,55 € | 1 315 527,76 € |
| Année 4 | 26 798,47 € | 54 740,21 € | 1 288 729,29 € |
| Année 5 | 27 945,94 € | 53 592,74 € | 1 260 783,35 € |
| Année 6 | 29 142,53 € | 52 396,15 € | 1 231 640,82 € |
| Année 7 | 30 390,35 € | 51 148,33 € | 1 201 250,47 € |
| Année 8 | 31 691,60 € | 49 847,08 € | 1 169 558,87 € |
| Année 9 | 33 048,58 € | 48 490,10 € | 1 136 510,29 € |
| Année 10 | 34 463,65 € | 47 075,03 € | 1 102 046,64 € |
| Année 11 | 35 939,32 € | 45 599,36 € | 1 066 107,32 € |
| Année 12 | 37 478,16 € | 44 060,52 € | 1 028 629,16 € |
| Année 13 | 39 082,91 € | 42 455,77 € | 989 546,25 € |
| Année 14 | 40 756,35 € | 40 782,33 € | 948 789,90 € |
| Année 15 | 42 501,45 € | 39 037,23 € | 906 288,45 € |
| Année 16 | 44 321,29 € | 37 217,39 € | 861 967,16 € |
| Année 17 | 46 219,03 € | 35 319,65 € | 815 748,13 € |
| Année 18 | 48 198,06 € | 33 340,62 € | 767 550,07 € |
| Année 19 | 50 261,79 € | 31 276,89 € | 717 288,28 € |
| Année 20 | 52 413,89 € | 29 124,79 € | 664 874,39 € |
| Année 21 | 54 658,17 € | 26 880,51 € | 610 216,22 € |
| Année 22 | 56 998,52 € | 24 540,16 € | 553 217,70 € |
| Année 23 | 59 439,08 € | 22 099,60 € | 493 778,62 € |
| Année 24 | 61 984,13 € | 19 554,55 € | 431 794,49 € |
| Année 25 | 64 638,18 € | 16 900,50 € | 367 156,31 € |
| Année 26 | 67 405,85 € | 14 132,83 € | 299 750,46 € |
| Année 27 | 70 292,04 € | 11 246,64 € | 229 458,42 € |
| Année 28 | 73 301,81 € | 8 236,87 € | 156 156,61 € |
| Année 29 | 76 440,44 € | 5 098,24 € | 79 716,17 € |
| Année 30 | 79 716,17 € | 1 825,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 389 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 674 € pour cette enveloppe de financement.