Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 439 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 039,40 € | 7 039,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 332 € / mois | 20 113 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 115 160 € | 1 554 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 988 € | 1 475 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 439 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 439 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 481,50 € | 59 991,30 € | 1 415 018,50 € |
| Année 2 | 25 529,75 € | 58 943,05 € | 1 389 488,75 € |
| Année 3 | 26 622,89 € | 57 849,91 € | 1 362 865,86 € |
| Année 4 | 27 762,83 € | 56 709,97 € | 1 335 103,03 € |
| Année 5 | 28 951,57 € | 55 521,23 € | 1 306 151,46 € |
| Année 6 | 30 191,22 € | 54 281,58 € | 1 275 960,24 € |
| Année 7 | 31 483,97 € | 52 988,83 € | 1 244 476,27 € |
| Année 8 | 32 832,02 € | 51 640,78 € | 1 211 644,25 € |
| Année 9 | 34 237,83 € | 50 234,97 € | 1 177 406,42 € |
| Année 10 | 35 703,83 € | 48 768,97 € | 1 141 702,59 € |
| Année 11 | 37 232,59 € | 47 240,21 € | 1 104 470,00 € |
| Année 12 | 38 826,82 € | 45 645,98 € | 1 065 643,18 € |
| Année 13 | 40 489,29 € | 43 983,51 € | 1 025 153,89 € |
| Année 14 | 42 222,96 € | 42 249,84 € | 982 930,93 € |
| Année 15 | 44 030,87 € | 40 441,93 € | 938 900,06 € |
| Année 16 | 45 916,21 € | 38 556,59 € | 892 983,85 € |
| Année 17 | 47 882,24 € | 36 590,56 € | 845 101,61 € |
| Année 18 | 49 932,46 € | 34 540,34 € | 795 169,15 € |
| Année 19 | 52 070,47 € | 32 402,33 € | 743 098,68 € |
| Année 20 | 54 300,00 € | 30 172,80 € | 688 798,68 € |
| Année 21 | 56 625,02 € | 27 847,78 € | 632 173,66 € |
| Année 22 | 59 049,61 € | 25 423,19 € | 573 124,05 € |
| Année 23 | 61 578,00 € | 22 894,80 € | 511 546,05 € |
| Année 24 | 64 214,65 € | 20 258,15 € | 447 331,40 € |
| Année 25 | 66 964,20 € | 17 508,60 € | 380 367,20 € |
| Année 26 | 69 831,44 € | 14 641,36 € | 310 535,76 € |
| Année 27 | 72 821,52 € | 11 651,28 € | 237 714,24 € |
| Année 28 | 75 939,57 € | 8 533,23 € | 161 774,67 € |
| Année 29 | 79 191,15 € | 5 281,65 € | 82 583,52 € |
| Année 30 | 82 583,52 € | 1 890,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 439 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 113 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.