Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 539 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 528,42 € | 7 528,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 813 € / mois | 21 510 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 123 160 € | 1 662 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 488 € | 1 577 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 539 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 674 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 539 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 182,24 € | 64 158,80 € | 1 513 317,76 € |
| Année 2 | 27 303,30 € | 63 037,74 € | 1 486 014,46 € |
| Année 3 | 28 472,37 € | 61 868,67 € | 1 457 542,09 € |
| Année 4 | 29 691,51 € | 60 649,53 € | 1 427 850,58 € |
| Année 5 | 30 962,83 € | 59 378,21 € | 1 396 887,75 € |
| Année 6 | 32 288,61 € | 58 052,43 € | 1 364 599,14 € |
| Année 7 | 33 671,14 € | 56 669,90 € | 1 330 928,00 € |
| Année 8 | 35 112,88 € | 55 228,16 € | 1 295 815,12 € |
| Année 9 | 36 616,33 € | 53 724,71 € | 1 259 198,79 € |
| Année 10 | 38 184,17 € | 52 156,87 € | 1 221 014,62 € |
| Année 11 | 39 819,14 € | 50 521,90 € | 1 181 195,48 € |
| Année 12 | 41 524,12 € | 48 816,92 € | 1 139 671,36 € |
| Année 13 | 43 302,10 € | 47 038,94 € | 1 096 369,26 € |
| Année 14 | 45 156,22 € | 45 184,82 € | 1 051 213,04 € |
| Année 15 | 47 089,72 € | 43 251,32 € | 1 004 123,32 € |
| Année 16 | 49 106,00 € | 41 235,04 € | 955 017,32 € |
| Année 17 | 51 208,63 € | 39 132,41 € | 903 808,69 € |
| Année 18 | 53 401,27 € | 36 939,77 € | 850 407,42 € |
| Année 19 | 55 687,82 € | 34 653,22 € | 794 719,60 € |
| Année 20 | 58 072,25 € | 32 268,79 € | 736 647,35 € |
| Année 21 | 60 558,78 € | 29 782,26 € | 676 088,57 € |
| Année 22 | 63 151,80 € | 27 189,24 € | 612 936,77 € |
| Année 23 | 65 855,82 € | 24 485,22 € | 547 080,95 € |
| Année 24 | 68 675,64 € | 21 665,40 € | 478 405,31 € |
| Année 25 | 71 616,21 € | 18 724,83 € | 406 789,10 € |
| Année 26 | 74 682,65 € | 15 658,39 € | 332 106,45 € |
| Année 27 | 77 880,43 € | 12 460,61 € | 254 226,02 € |
| Année 28 | 81 215,10 € | 9 125,94 € | 173 010,92 € |
| Année 29 | 84 692,56 € | 5 648,48 € | 88 318,36 € |
| Année 30 | 88 318,36 € | 2 022,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 539 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.