Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 539 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 066,20 € | 11 066,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 534 € / mois | 31 618 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 123 160 € | 1 662 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 488 € | 1 577 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 539 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 674 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 539 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 967,67 € | 53 826,73 € | 1 460 532,33 € |
| Année 2 | 81 841,55 € | 50 952,85 € | 1 378 690,78 € |
| Année 3 | 84 820,05 € | 47 974,35 € | 1 293 870,73 € |
| Année 4 | 87 906,92 € | 44 887,48 € | 1 205 963,81 € |
| Année 5 | 91 106,16 € | 41 688,24 € | 1 114 857,65 € |
| Année 6 | 94 421,81 € | 38 372,59 € | 1 020 435,84 € |
| Année 7 | 97 858,14 € | 34 936,26 € | 922 577,70 € |
| Année 8 | 101 419,50 € | 31 374,90 € | 821 158,20 € |
| Année 9 | 105 110,50 € | 27 683,90 € | 716 047,70 € |
| Année 10 | 108 935,79 € | 23 858,61 € | 607 111,91 € |
| Année 11 | 112 900,35 € | 19 894,05 € | 494 211,56 € |
| Année 12 | 117 009,17 € | 15 785,23 € | 377 202,39 € |
| Année 13 | 121 267,52 € | 11 526,88 € | 255 934,87 € |
| Année 14 | 125 680,84 € | 7 113,56 € | 130 254,03 € |
| Année 15 | 130 254,03 € | 2 539,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 539 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 153 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 474 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 123 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 488 € (2,5%).