Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 589 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 425,61 € | 11 425,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 623 € / mois | 32 645 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 127 160 € | 1 716 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 738 € | 1 629 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 589 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 589 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 532,39 € | 55 574,93 € | 1 507 967,61 € |
| Année 2 | 84 499,64 € | 52 607,68 € | 1 423 467,97 € |
| Année 3 | 87 574,85 € | 49 532,47 € | 1 335 893,12 € |
| Année 4 | 90 761,98 € | 46 345,34 € | 1 245 131,14 € |
| Année 5 | 94 065,14 € | 43 042,18 € | 1 151 066,00 € |
| Année 6 | 97 488,46 € | 39 618,86 € | 1 053 577,54 € |
| Année 7 | 101 036,39 € | 36 070,93 € | 952 541,15 € |
| Année 8 | 104 713,43 € | 32 393,89 € | 847 827,72 € |
| Année 9 | 108 524,30 € | 28 583,02 € | 739 303,42 € |
| Année 10 | 112 473,87 € | 24 633,45 € | 626 829,55 € |
| Année 11 | 116 567,16 € | 20 540,16 € | 510 262,39 € |
| Année 12 | 120 809,42 € | 16 297,90 € | 389 452,97 € |
| Année 13 | 125 206,07 € | 11 901,25 € | 264 246,90 € |
| Année 14 | 129 762,74 € | 7 344,58 € | 134 484,16 € |
| Année 15 | 134 484,16 € | 2 622,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 589 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 645 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.