Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 589 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 366,16 € | 9 366,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 382 € / mois | 26 760 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 127 160 € | 1 716 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 738 € | 1 629 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 589 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 589 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 818,81 € | 57 575,11 € | 1 534 681,19 € |
| Année 2 | 56 870,49 € | 55 523,43 € | 1 477 810,70 € |
| Année 3 | 58 999,00 € | 53 394,92 € | 1 418 811,70 € |
| Année 4 | 61 207,16 € | 51 186,76 € | 1 357 604,54 € |
| Année 5 | 63 497,96 € | 48 895,96 € | 1 294 106,58 € |
| Année 6 | 65 874,52 € | 46 519,40 € | 1 228 232,06 € |
| Année 7 | 68 340,01 € | 44 053,91 € | 1 159 892,05 € |
| Année 8 | 70 897,76 € | 41 496,16 € | 1 088 994,29 € |
| Année 9 | 73 551,26 € | 38 842,66 € | 1 015 443,03 € |
| Année 10 | 76 304,07 € | 36 089,85 € | 939 138,96 € |
| Année 11 | 79 159,91 € | 33 234,01 € | 859 979,05 € |
| Année 12 | 82 122,63 € | 30 271,29 € | 777 856,42 € |
| Année 13 | 85 196,23 € | 27 197,69 € | 692 660,19 € |
| Année 14 | 88 384,89 € | 24 009,03 € | 604 275,30 € |
| Année 15 | 91 692,87 € | 20 701,05 € | 512 582,43 € |
| Année 16 | 95 124,68 € | 17 269,24 € | 417 457,75 € |
| Année 17 | 98 684,92 € | 13 709,00 € | 318 772,83 € |
| Année 18 | 102 378,40 € | 10 015,52 € | 216 394,43 € |
| Année 19 | 106 210,13 € | 6 183,79 € | 110 184,30 € |
| Année 20 | 110 184,30 € | 2 208,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 589 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 074 € pour cette enveloppe de financement.