Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 489 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 776,91 € | 8 776,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 597 € / mois | 25 077 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 119 160 € | 1 608 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 238 € | 1 526 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 489 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 074 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 489 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 370,02 € | 53 952,90 € | 1 438 129,98 € |
| Année 2 | 53 292,65 € | 52 030,27 € | 1 384 837,33 € |
| Année 3 | 55 287,22 € | 50 035,70 € | 1 329 550,11 € |
| Année 4 | 57 356,48 € | 47 966,44 € | 1 272 193,63 € |
| Année 5 | 59 503,17 € | 45 819,75 € | 1 212 690,46 € |
| Année 6 | 61 730,18 € | 43 592,74 € | 1 150 960,28 € |
| Année 7 | 64 040,55 € | 41 282,37 € | 1 086 919,73 € |
| Année 8 | 66 437,41 € | 38 885,51 € | 1 020 482,32 € |
| Année 9 | 68 923,99 € | 36 398,93 € | 951 558,33 € |
| Année 10 | 71 503,61 € | 33 819,31 € | 880 054,72 € |
| Année 11 | 74 179,77 € | 31 143,15 € | 805 874,95 € |
| Année 12 | 76 956,10 € | 28 366,82 € | 728 918,85 € |
| Année 13 | 79 836,35 € | 25 486,57 € | 649 082,50 € |
| Année 14 | 82 824,39 € | 22 498,53 € | 566 258,11 € |
| Année 15 | 85 924,28 € | 19 398,64 € | 480 333,83 € |
| Année 16 | 89 140,15 € | 16 182,77 € | 391 193,68 € |
| Année 17 | 92 476,41 € | 12 846,51 € | 298 717,27 € |
| Année 18 | 95 937,53 € | 9 385,39 € | 202 779,74 € |
| Année 19 | 99 528,20 € | 5 794,72 € | 103 251,54 € |
| Année 20 | 103 251,54 € | 2 069,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 489 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 119 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 238 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 148 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.