Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 389 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 187,65 € | 8 187,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 811 € / mois | 23 393 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 111 160 € | 1 500 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 738 € | 1 424 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 389 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 389 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 921,12 € | 50 330,68 € | 1 341 578,88 € |
| Année 2 | 49 714,65 € | 48 537,15 € | 1 291 864,23 € |
| Année 3 | 51 575,32 € | 46 676,48 € | 1 240 288,91 € |
| Année 4 | 53 505,64 € | 44 746,16 € | 1 186 783,27 € |
| Année 5 | 55 508,20 € | 42 743,60 € | 1 131 275,07 € |
| Année 6 | 57 585,71 € | 40 666,09 € | 1 073 689,36 € |
| Année 7 | 59 740,94 € | 38 510,86 € | 1 013 948,42 € |
| Année 8 | 61 976,91 € | 36 274,89 € | 951 971,51 € |
| Année 9 | 64 296,52 € | 33 955,28 € | 887 674,99 € |
| Année 10 | 66 702,98 € | 31 548,82 € | 820 972,01 € |
| Année 11 | 69 199,45 € | 29 052,35 € | 751 772,56 € |
| Année 12 | 71 789,37 € | 26 462,43 € | 679 983,19 € |
| Année 13 | 74 476,25 € | 23 775,55 € | 605 506,94 € |
| Année 14 | 77 263,67 € | 20 988,13 € | 528 243,27 € |
| Année 15 | 80 155,42 € | 18 096,38 € | 448 087,85 € |
| Année 16 | 83 155,42 € | 15 096,38 € | 364 932,43 € |
| Année 17 | 86 267,67 € | 11 984,13 € | 278 664,76 € |
| Année 18 | 89 496,45 € | 8 755,35 € | 189 168,31 € |
| Année 19 | 92 846,01 € | 5 405,79 € | 96 322,30 € |
| Année 20 | 96 322,30 € | 1 930,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 389 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 111 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 738 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 393 €.