Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 439 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 482,28 € | 8 482,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 704 € / mois | 24 235 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 115 160 € | 1 554 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 988 € | 1 475 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 439 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 439 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 645,56 € | 52 141,80 € | 1 389 854,44 € |
| Année 2 | 51 503,65 € | 50 283,71 € | 1 338 350,79 € |
| Année 3 | 53 431,28 € | 48 356,08 € | 1 284 919,51 € |
| Année 4 | 55 431,04 € | 46 356,32 € | 1 229 488,47 € |
| Année 5 | 57 505,66 € | 44 281,70 € | 1 171 982,81 € |
| Année 6 | 59 657,95 € | 42 129,41 € | 1 112 324,86 € |
| Année 7 | 61 890,77 € | 39 896,59 € | 1 050 434,09 € |
| Année 8 | 64 207,16 € | 37 580,20 € | 986 226,93 € |
| Année 9 | 66 610,26 € | 35 177,10 € | 919 616,67 € |
| Année 10 | 69 103,28 € | 32 684,08 € | 850 513,39 € |
| Année 11 | 71 689,61 € | 30 097,75 € | 778 823,78 € |
| Année 12 | 74 372,75 € | 27 414,61 € | 704 451,03 € |
| Année 13 | 77 156,29 € | 24 631,07 € | 627 294,74 € |
| Année 14 | 80 044,03 € | 21 743,33 € | 547 250,71 € |
| Année 15 | 83 039,83 € | 18 747,53 € | 464 210,88 € |
| Année 16 | 86 147,80 € | 15 639,56 € | 378 063,08 € |
| Année 17 | 89 372,04 € | 12 415,32 € | 288 691,04 € |
| Année 18 | 92 716,99 € | 9 070,37 € | 195 974,05 € |
| Année 19 | 96 187,11 € | 5 600,25 € | 99 786,94 € |
| Année 20 | 99 786,94 € | 2 000,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 439 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 143 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 235 €.