Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 439 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 347,38 € | 10 347,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 356 € / mois | 29 564 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 115 160 € | 1 554 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 988 € | 1 475 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 439 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 439 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 838,20 € | 50 330,36 € | 1 365 661,80 € |
| Année 2 | 76 525,43 € | 47 643,13 € | 1 289 136,37 € |
| Année 3 | 79 310,43 € | 44 858,13 € | 1 209 825,94 € |
| Année 4 | 82 196,80 € | 41 971,76 € | 1 127 629,14 € |
| Année 5 | 85 188,20 € | 38 980,36 € | 1 042 440,94 € |
| Année 6 | 88 288,49 € | 35 880,07 € | 954 152,45 € |
| Année 7 | 91 501,62 € | 32 666,94 € | 862 650,83 € |
| Année 8 | 94 831,67 € | 29 336,89 € | 767 819,16 € |
| Année 9 | 98 282,87 € | 25 885,69 € | 669 536,29 € |
| Année 10 | 101 859,73 € | 22 308,83 € | 567 676,56 € |
| Année 11 | 105 566,73 € | 18 601,83 € | 462 109,83 € |
| Année 12 | 109 408,67 € | 14 759,89 € | 352 701,16 € |
| Année 13 | 113 390,38 € | 10 778,18 € | 239 310,78 € |
| Année 14 | 117 517,04 € | 6 651,52 € | 121 793,74 € |
| Année 15 | 121 793,74 € | 2 374,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 439 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 143 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 564 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.