Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 439 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 400,92 € | 7 400,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 427 € / mois | 21 145 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 115 160 € | 1 554 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 988 € | 1 475 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 439 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 439 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 434,69 € | 53 376,35 € | 1 404 065,31 € |
| Année 2 | 36 786,59 € | 52 024,45 € | 1 367 278,72 € |
| Année 3 | 38 190,05 € | 50 620,99 € | 1 329 088,67 € |
| Année 4 | 39 647,05 € | 49 163,99 € | 1 289 441,62 € |
| Année 5 | 41 159,63 € | 47 651,41 € | 1 248 281,99 € |
| Année 6 | 42 729,92 € | 46 081,12 € | 1 205 552,07 € |
| Année 7 | 44 360,11 € | 44 450,93 € | 1 161 191,96 € |
| Année 8 | 46 052,53 € | 42 758,51 € | 1 115 139,43 € |
| Année 9 | 47 809,48 € | 41 001,56 € | 1 067 329,95 € |
| Année 10 | 49 633,48 € | 39 177,56 € | 1 017 696,47 € |
| Année 11 | 51 527,06 € | 37 283,98 € | 966 169,41 € |
| Année 12 | 53 492,89 € | 35 318,15 € | 912 676,52 € |
| Année 13 | 55 533,71 € | 33 277,33 € | 857 142,81 € |
| Année 14 | 57 652,40 € | 31 158,64 € | 799 490,41 € |
| Année 15 | 59 851,89 € | 28 959,15 € | 739 638,52 € |
| Année 16 | 62 135,32 € | 26 675,72 € | 677 503,20 € |
| Année 17 | 64 505,87 € | 24 305,17 € | 612 997,33 € |
| Année 18 | 66 966,85 € | 21 844,19 € | 546 030,48 € |
| Année 19 | 69 521,72 € | 19 289,32 € | 476 508,76 € |
| Année 20 | 72 174,06 € | 16 636,98 € | 404 334,70 € |
| Année 21 | 74 927,58 € | 13 883,46 € | 329 407,12 € |
| Année 22 | 77 786,18 € | 11 024,86 € | 251 620,94 € |
| Année 23 | 80 753,83 € | 8 057,21 € | 170 867,11 € |
| Année 24 | 83 834,71 € | 4 976,33 € | 87 032,40 € |
| Année 25 | 87 032,40 € | 1 777,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 439 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.