Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 489 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 657,98 € | 7 657,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 206 € / mois | 21 880 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 119 160 € | 1 608 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 238 € | 1 526 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 489 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 074 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 489 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 665,44 € | 55 230,32 € | 1 452 834,56 € |
| Année 2 | 38 064,28 € | 53 831,48 € | 1 414 770,28 € |
| Année 3 | 39 516,46 € | 52 379,30 € | 1 375 253,82 € |
| Année 4 | 41 024,06 € | 50 871,70 € | 1 334 229,76 € |
| Année 5 | 42 589,17 € | 49 306,59 € | 1 291 640,59 € |
| Année 6 | 44 214,02 € | 47 681,74 € | 1 247 426,57 € |
| Année 7 | 45 900,85 € | 45 994,91 € | 1 201 525,72 € |
| Année 8 | 47 652,03 € | 44 243,73 € | 1 153 873,69 € |
| Année 9 | 49 470,01 € | 42 425,75 € | 1 104 403,68 € |
| Année 10 | 51 357,35 € | 40 538,41 € | 1 053 046,33 € |
| Année 11 | 53 316,71 € | 38 579,05 € | 999 729,62 € |
| Année 12 | 55 350,80 € | 36 544,96 € | 944 378,82 € |
| Année 13 | 57 462,51 € | 34 433,25 € | 886 916,31 € |
| Année 14 | 59 654,77 € | 32 240,99 € | 827 261,54 € |
| Année 15 | 61 930,70 € | 29 965,06 € | 765 330,84 € |
| Année 16 | 64 293,44 € | 27 602,32 € | 701 037,40 € |
| Année 17 | 66 746,29 € | 25 149,47 € | 634 291,11 € |
| Année 18 | 69 292,76 € | 22 603,00 € | 564 998,35 € |
| Année 19 | 71 936,36 € | 19 959,40 € | 493 061,99 € |
| Année 20 | 74 680,83 € | 17 214,93 € | 418 381,16 € |
| Année 21 | 77 530,01 € | 14 365,75 € | 340 851,15 € |
| Année 22 | 80 487,88 € | 11 407,88 € | 260 363,27 € |
| Année 23 | 83 558,59 € | 8 337,17 € | 176 804,68 € |
| Année 24 | 86 746,46 € | 5 149,30 € | 90 058,22 € |
| Année 25 | 90 058,22 € | 1 839,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 489 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 119 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 238 € (2,5%).