Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 589 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 172,12 € | 8 172,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 764 € / mois | 23 349 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 127 160 € | 1 716 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 738 € | 1 629 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 589 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 589 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 127,14 € | 58 938,30 € | 1 550 372,86 € |
| Année 2 | 40 619,87 € | 57 445,57 € | 1 509 752,99 € |
| Année 3 | 42 169,59 € | 55 895,85 € | 1 467 583,40 € |
| Année 4 | 43 778,43 € | 54 287,01 € | 1 423 804,97 € |
| Année 5 | 45 448,61 € | 52 616,83 € | 1 378 356,36 € |
| Année 6 | 47 182,53 € | 50 882,91 € | 1 331 173,83 € |
| Année 7 | 48 982,63 € | 49 082,81 € | 1 282 191,20 € |
| Année 8 | 50 851,36 € | 47 214,08 € | 1 231 339,84 € |
| Année 9 | 52 791,42 € | 45 274,02 € | 1 178 548,42 € |
| Année 10 | 54 805,46 € | 43 259,98 € | 1 123 742,96 € |
| Année 11 | 56 896,38 € | 41 169,06 € | 1 066 846,58 € |
| Année 12 | 59 067,03 € | 38 998,41 € | 1 007 779,55 € |
| Année 13 | 61 320,54 € | 36 744,90 € | 946 459,01 € |
| Année 14 | 63 659,99 € | 34 405,45 € | 882 799,02 € |
| Année 15 | 66 088,70 € | 31 976,74 € | 816 710,32 € |
| Année 16 | 68 610,05 € | 29 455,39 € | 748 100,27 € |
| Année 17 | 71 227,62 € | 26 837,82 € | 676 872,65 € |
| Année 18 | 73 945,05 € | 24 120,39 € | 602 927,60 € |
| Année 19 | 76 766,17 € | 21 299,27 € | 526 161,43 € |
| Année 20 | 79 694,89 € | 18 370,55 € | 446 466,54 € |
| Année 21 | 82 735,33 € | 15 330,11 € | 363 731,21 € |
| Année 22 | 85 891,81 € | 12 173,63 € | 277 839,40 € |
| Année 23 | 89 168,68 € | 8 896,76 € | 188 670,72 € |
| Année 24 | 92 570,57 € | 5 494,87 € | 96 100,15 € |
| Année 25 | 96 100,15 € | 1 963,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 589 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 158 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.