Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 639 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 429,18 € | 8 429,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 543 € / mois | 24 083 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 131 160 € | 1 770 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 988 € | 1 680 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 639 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 639 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 357,88 € | 60 792,28 € | 1 599 142,12 € |
| Année 2 | 41 897,58 € | 59 252,58 € | 1 557 244,54 € |
| Année 3 | 43 496,02 € | 57 654,14 € | 1 513 748,52 € |
| Année 4 | 45 155,45 € | 55 994,71 € | 1 468 593,07 € |
| Année 5 | 46 878,19 € | 54 271,97 € | 1 421 714,88 € |
| Année 6 | 48 666,65 € | 52 483,51 € | 1 373 048,23 € |
| Année 7 | 50 523,34 € | 50 626,82 € | 1 322 524,89 € |
| Année 8 | 52 450,88 € | 48 699,28 € | 1 270 074,01 € |
| Année 9 | 54 451,96 € | 46 698,20 € | 1 215 622,05 € |
| Année 10 | 56 529,35 € | 44 620,81 € | 1 159 092,70 € |
| Année 11 | 58 686,03 € | 42 464,13 € | 1 100 406,67 € |
| Année 12 | 60 924,96 € | 40 225,20 € | 1 039 481,71 € |
| Année 13 | 63 249,35 € | 37 900,81 € | 976 232,36 € |
| Année 14 | 65 662,38 € | 35 487,78 € | 910 569,98 € |
| Année 15 | 68 167,49 € | 32 982,67 € | 842 402,49 € |
| Année 16 | 70 768,18 € | 30 381,98 € | 771 634,31 € |
| Année 17 | 73 468,07 € | 27 682,09 € | 698 166,24 € |
| Année 18 | 76 270,96 € | 24 879,20 € | 621 895,28 € |
| Année 19 | 79 180,82 € | 21 969,34 € | 542 714,46 € |
| Année 20 | 82 201,66 € | 18 948,50 € | 460 512,80 € |
| Année 21 | 85 337,74 € | 15 812,42 € | 375 175,06 € |
| Année 22 | 88 593,50 € | 12 556,66 € | 286 581,56 € |
| Année 23 | 91 973,47 € | 9 176,69 € | 194 608,09 € |
| Année 24 | 95 482,37 € | 5 667,79 € | 99 125,72 € |
| Année 25 | 99 125,72 € | 2 025,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 639 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 083 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 131 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 40 988 € (2,5%).