Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 639 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 660,78 € | 9 660,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 275 € / mois | 27 602 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 131 160 € | 1 770 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 988 € | 1 680 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 639 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 639 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 543,11 € | 59 386,25 € | 1 582 956,89 € |
| Année 2 | 58 659,37 € | 57 269,99 € | 1 524 297,52 € |
| Année 3 | 60 854,82 € | 55 074,54 € | 1 463 442,70 € |
| Année 4 | 63 132,43 € | 52 796,93 € | 1 400 310,27 € |
| Année 5 | 65 495,32 € | 50 434,04 € | 1 334 814,95 € |
| Année 6 | 67 946,61 € | 47 982,75 € | 1 266 868,34 € |
| Année 7 | 70 489,65 € | 45 439,71 € | 1 196 378,69 € |
| Année 8 | 73 127,85 € | 42 801,51 € | 1 123 250,84 € |
| Année 9 | 75 864,82 € | 40 064,54 € | 1 047 386,02 € |
| Année 10 | 78 704,24 € | 37 225,12 € | 968 681,78 € |
| Année 11 | 81 649,90 € | 34 279,46 € | 887 031,88 € |
| Année 12 | 84 705,81 € | 31 223,55 € | 802 326,07 € |
| Année 13 | 87 876,10 € | 28 053,26 € | 714 449,97 € |
| Année 14 | 91 165,04 € | 24 764,32 € | 623 284,93 € |
| Année 15 | 94 577,10 € | 21 352,26 € | 528 707,83 € |
| Année 16 | 98 116,82 € | 17 812,54 € | 430 591,01 € |
| Année 17 | 101 789,06 € | 14 140,30 € | 328 801,95 € |
| Année 18 | 105 598,72 € | 10 330,64 € | 223 203,23 € |
| Année 19 | 109 551,00 € | 6 378,36 € | 113 652,23 € |
| Année 20 | 113 652,23 € | 2 278,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 639 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 674 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 602 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.