Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 689 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 955,41 € | 9 955,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 168 € / mois | 28 444 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 135 160 € | 1 824 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 238 € | 1 731 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 689 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 689 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 267,56 € | 61 197,36 € | 1 631 232,44 € |
| Année 2 | 60 448,36 € | 59 016,56 € | 1 570 784,08 € |
| Année 3 | 62 710,77 € | 56 754,15 € | 1 508 073,31 € |
| Année 4 | 65 057,85 € | 54 407,07 € | 1 443 015,46 € |
| Année 5 | 67 492,76 € | 51 972,16 € | 1 375 522,70 € |
| Année 6 | 70 018,83 € | 49 446,09 € | 1 305 503,87 € |
| Année 7 | 72 639,44 € | 46 825,48 € | 1 232 864,43 € |
| Année 8 | 75 358,13 € | 44 106,79 € | 1 157 506,30 € |
| Année 9 | 78 178,55 € | 41 286,37 € | 1 079 327,75 € |
| Année 10 | 81 104,55 € | 38 360,37 € | 998 223,20 € |
| Année 11 | 84 140,05 € | 35 324,87 € | 914 083,15 € |
| Année 12 | 87 289,17 € | 32 175,75 € | 826 793,98 € |
| Année 13 | 90 556,16 € | 28 908,76 € | 736 237,82 € |
| Année 14 | 93 945,39 € | 25 519,53 € | 642 292,43 € |
| Année 15 | 97 461,51 € | 22 003,41 € | 544 830,92 € |
| Année 16 | 101 109,23 € | 18 355,69 € | 443 721,69 € |
| Année 17 | 104 893,44 € | 14 571,48 € | 338 828,25 € |
| Année 18 | 108 819,29 € | 10 645,63 € | 230 008,96 € |
| Année 19 | 112 892,06 € | 6 572,86 € | 117 116,90 € |
| Année 20 | 117 116,90 € | 2 347,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 689 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 444 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 168 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.