Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 739 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 250,03 € | 10 250,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 061 € / mois | 29 286 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 139 160 € | 1 878 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 488 € | 1 782 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 739 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 074 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 739 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 991,92 € | 63 008,44 € | 1 679 508,08 € |
| Année 2 | 62 237,23 € | 60 763,13 € | 1 617 270,85 € |
| Année 3 | 64 566,59 € | 58 433,77 € | 1 552 704,26 € |
| Année 4 | 66 983,14 € | 56 017,22 € | 1 485 721,12 € |
| Année 5 | 69 490,11 € | 53 510,25 € | 1 416 231,01 € |
| Année 6 | 72 090,94 € | 50 909,42 € | 1 344 140,07 € |
| Année 7 | 74 789,06 € | 48 211,30 € | 1 269 351,01 € |
| Année 8 | 77 588,22 € | 45 412,14 € | 1 191 762,79 € |
| Année 9 | 80 492,11 € | 42 508,25 € | 1 111 270,68 € |
| Année 10 | 83 504,70 € | 39 495,66 € | 1 027 765,98 € |
| Année 11 | 86 630,05 € | 36 370,31 € | 941 135,93 € |
| Année 12 | 89 872,35 € | 33 128,01 € | 851 263,58 € |
| Année 13 | 93 236,02 € | 29 764,34 € | 758 027,56 € |
| Année 14 | 96 725,57 € | 26 274,79 € | 661 301,99 € |
| Année 15 | 100 345,72 € | 22 654,64 € | 560 956,27 € |
| Année 16 | 104 101,35 € | 18 899,01 € | 456 854,92 € |
| Année 17 | 107 997,58 € | 15 002,78 € | 348 857,34 € |
| Année 18 | 112 039,59 € | 10 960,77 € | 236 817,75 € |
| Année 19 | 116 232,93 € | 6 767,43 € | 120 584,82 € |
| Année 20 | 120 584,82 € | 2 417,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 739 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.