Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 839 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 839,29 € | 10 839,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 846 € / mois | 30 969 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 147 160 € | 1 986 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 988 € | 1 885 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 839 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 839 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 440,82 € | 66 630,66 € | 1 776 059,18 € |
| Année 2 | 65 815,23 € | 64 256,25 € | 1 710 243,95 € |
| Année 3 | 68 278,48 € | 61 793,00 € | 1 641 965,47 € |
| Année 4 | 70 833,95 € | 59 237,53 € | 1 571 131,52 € |
| Année 5 | 73 485,07 € | 56 586,41 € | 1 497 646,45 € |
| Année 6 | 76 235,39 € | 53 836,09 € | 1 421 411,06 € |
| Année 7 | 79 088,66 € | 50 982,82 € | 1 342 322,40 € |
| Année 8 | 82 048,72 € | 48 022,76 € | 1 260 273,68 € |
| Année 9 | 85 119,56 € | 44 951,92 € | 1 175 154,12 € |
| Année 10 | 88 305,33 € | 41 766,15 € | 1 086 848,79 € |
| Année 11 | 91 610,37 € | 38 461,11 € | 995 238,42 € |
| Année 12 | 95 039,08 € | 35 032,40 € | 900 199,34 € |
| Année 13 | 98 596,08 € | 31 475,40 € | 801 603,26 € |
| Année 14 | 102 286,26 € | 27 785,22 € | 699 317,00 € |
| Année 15 | 106 114,54 € | 23 956,94 € | 593 202,46 € |
| Année 16 | 110 086,10 € | 19 985,38 € | 483 116,36 € |
| Année 17 | 114 206,31 € | 15 865,17 € | 368 910,05 € |
| Année 18 | 118 480,73 € | 11 590,75 € | 250 429,32 € |
| Année 19 | 122 915,10 € | 7 156,38 € | 127 514,22 € |
| Année 20 | 127 514,22 € | 2 556,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 839 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 183 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.