Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 839 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 457,44 € | 9 457,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 659 € / mois | 27 021 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 147 160 € | 1 986 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 988 € | 1 885 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 839 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 839 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 281,02 € | 68 208,26 € | 1 794 218,98 € |
| Année 2 | 47 008,57 € | 66 480,71 € | 1 747 210,41 € |
| Année 3 | 48 802,01 € | 64 687,27 € | 1 698 408,40 € |
| Année 4 | 50 663,86 € | 62 825,42 € | 1 647 744,54 € |
| Année 5 | 52 596,75 € | 60 892,53 € | 1 595 147,79 € |
| Année 6 | 54 603,37 € | 58 885,91 € | 1 540 544,42 € |
| Année 7 | 56 686,58 € | 56 802,70 € | 1 483 857,84 € |
| Année 8 | 58 849,24 € | 54 640,04 € | 1 425 008,60 € |
| Année 9 | 61 094,42 € | 52 394,86 € | 1 363 914,18 € |
| Année 10 | 63 425,24 € | 50 064,04 € | 1 300 488,94 € |
| Année 11 | 65 844,99 € | 47 644,29 € | 1 234 643,95 € |
| Année 12 | 68 357,09 € | 45 132,19 € | 1 166 286,86 € |
| Année 13 | 70 964,99 € | 42 524,29 € | 1 095 321,87 € |
| Année 14 | 73 672,39 € | 39 816,89 € | 1 021 649,48 € |
| Année 15 | 76 483,09 € | 37 006,19 € | 945 166,39 € |
| Année 16 | 79 401,03 € | 34 088,25 € | 865 765,36 € |
| Année 17 | 82 430,25 € | 31 059,03 € | 783 335,11 € |
| Année 18 | 85 575,10 € | 27 914,18 € | 697 760,01 € |
| Année 19 | 88 839,88 € | 24 649,40 € | 608 920,13 € |
| Année 20 | 92 229,23 € | 21 260,05 € | 516 690,90 € |
| Année 21 | 95 747,92 € | 17 741,36 € | 420 942,98 € |
| Année 22 | 99 400,82 € | 14 088,46 € | 321 542,16 € |
| Année 23 | 103 193,07 € | 10 296,21 € | 218 349,09 € |
| Année 24 | 107 130,03 € | 6 359,25 € | 111 219,06 € |
| Année 25 | 111 219,06 € | 2 272,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 839 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 147 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 988 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.