Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 889 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 714,51 € | 9 714,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 438 € / mois | 27 756 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 151 160 € | 2 040 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 238 € | 1 936 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 889 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 889 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 511,89 € | 70 062,23 € | 1 842 988,11 € |
| Année 2 | 48 286,37 € | 68 287,75 € | 1 794 701,74 € |
| Année 3 | 50 128,56 € | 66 445,56 € | 1 744 573,18 € |
| Année 4 | 52 041,03 € | 64 533,09 € | 1 692 532,15 € |
| Année 5 | 54 026,47 € | 62 547,65 € | 1 638 505,68 € |
| Année 6 | 56 087,65 € | 60 486,47 € | 1 582 418,03 € |
| Année 7 | 58 227,45 € | 58 346,67 € | 1 524 190,58 € |
| Année 8 | 60 448,92 € | 56 125,20 € | 1 463 741,66 € |
| Année 9 | 62 755,11 € | 53 819,01 € | 1 400 986,55 € |
| Année 10 | 65 149,31 € | 51 424,81 € | 1 335 837,24 € |
| Année 11 | 67 634,83 € | 48 939,29 € | 1 268 202,41 € |
| Année 12 | 70 215,20 € | 46 358,92 € | 1 197 987,21 € |
| Année 13 | 72 893,99 € | 43 680,13 € | 1 125 093,22 € |
| Année 14 | 75 674,99 € | 40 899,13 € | 1 049 418,23 € |
| Année 15 | 78 562,10 € | 38 012,02 € | 970 856,13 € |
| Année 16 | 81 559,32 € | 35 014,80 € | 889 296,81 € |
| Année 17 | 84 670,92 € | 31 903,20 € | 804 625,89 € |
| Année 18 | 87 901,24 € | 28 672,88 € | 716 724,65 € |
| Année 19 | 91 254,79 € | 25 319,33 € | 625 469,86 € |
| Année 20 | 94 736,27 € | 21 837,85 € | 530 733,59 € |
| Année 21 | 98 350,58 € | 18 223,54 € | 432 383,01 € |
| Année 22 | 102 102,79 € | 14 471,33 € | 330 280,22 € |
| Année 23 | 105 998,14 € | 10 575,98 € | 224 282,08 € |
| Année 24 | 110 042,12 € | 6 532,00 € | 114 239,96 € |
| Année 25 | 114 239,96 € | 2 333,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 889 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 756 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.