Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 889 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 133,91 € | 11 133,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 739 € / mois | 31 811 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 151 160 € | 2 040 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 238 € | 1 936 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 889 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 889 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 165,14 € | 68 441,78 € | 1 824 334,86 € |
| Année 2 | 67 604,08 € | 66 002,84 € | 1 756 730,78 € |
| Année 3 | 70 134,30 € | 63 472,62 € | 1 686 596,48 € |
| Année 4 | 72 759,24 € | 60 847,68 € | 1 613 837,24 € |
| Année 5 | 75 482,41 € | 58 124,51 € | 1 538 354,83 € |
| Année 6 | 78 307,50 € | 55 299,42 € | 1 460 047,33 € |
| Année 7 | 81 238,29 € | 52 368,63 € | 1 378 809,04 € |
| Année 8 | 84 278,81 € | 49 328,11 € | 1 294 530,23 € |
| Année 9 | 87 433,13 € | 46 173,79 € | 1 207 097,10 € |
| Année 10 | 90 705,51 € | 42 901,41 € | 1 116 391,59 € |
| Année 11 | 94 100,32 € | 39 506,60 € | 1 022 291,27 € |
| Année 12 | 97 622,25 € | 35 984,67 € | 924 669,02 € |
| Année 13 | 101 275,96 € | 32 330,96 € | 823 393,06 € |
| Année 14 | 105 066,43 € | 28 540,49 € | 718 326,63 € |
| Année 15 | 108 998,75 € | 24 608,17 € | 609 327,88 € |
| Année 16 | 113 078,26 € | 20 528,66 € | 496 249,62 € |
| Année 17 | 117 310,44 € | 16 296,48 € | 378 939,18 € |
| Année 18 | 121 701,01 € | 11 905,91 € | 257 238,17 € |
| Année 19 | 126 255,95 € | 7 350,97 € | 130 982,22 € |
| Année 20 | 130 982,22 € | 2 625,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 889 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 151 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 238 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 674 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.