Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 989 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 723,16 € | 11 723,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 525 € / mois | 33 495 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 159 160 € | 2 148 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 738 € | 2 039 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 989 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 074 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 989 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 613,93 € | 72 063,99 € | 1 920 886,07 € |
| Année 2 | 71 181,96 € | 69 495,96 € | 1 849 704,11 € |
| Année 3 | 73 846,06 € | 66 831,86 € | 1 775 858,05 € |
| Année 4 | 76 609,92 € | 64 068,00 € | 1 699 248,13 € |
| Année 5 | 79 477,21 € | 61 200,71 € | 1 619 770,92 € |
| Année 6 | 82 451,82 € | 58 226,10 € | 1 537 319,10 € |
| Année 7 | 85 537,74 € | 55 140,18 € | 1 451 781,36 € |
| Année 8 | 88 739,17 € | 51 938,75 € | 1 363 042,19 € |
| Année 9 | 92 060,43 € | 48 617,49 € | 1 270 981,76 € |
| Année 10 | 95 505,96 € | 45 171,96 € | 1 175 475,80 € |
| Année 11 | 99 080,49 € | 41 597,43 € | 1 076 395,31 € |
| Année 12 | 102 788,77 € | 37 889,15 € | 973 606,54 € |
| Année 13 | 106 635,87 € | 34 042,05 € | 866 970,67 € |
| Année 14 | 110 626,92 € | 30 051,00 € | 756 343,75 € |
| Année 15 | 114 767,37 € | 25 910,55 € | 641 576,38 € |
| Année 16 | 119 062,80 € | 21 615,12 € | 522 513,58 € |
| Année 17 | 123 518,95 € | 17 158,97 € | 398 994,63 € |
| Année 18 | 128 141,91 € | 12 536,01 € | 270 852,72 € |
| Année 19 | 132 937,87 € | 7 740,05 € | 137 914,85 € |
| Année 20 | 137 914,85 € | 2 764,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 989 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 198 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.