Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 089 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 312,42 € | 12 312,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 310 € / mois | 35 178 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 167 160 € | 2 256 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 238 € | 2 141 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 089 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 089 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 062,81 € | 75 686,23 € | 2 017 437,19 € |
| Année 2 | 74 759,95 € | 72 989,09 € | 1 942 677,24 € |
| Année 3 | 77 558,00 € | 70 191,04 € | 1 865 119,24 € |
| Année 4 | 80 460,75 € | 67 288,29 € | 1 784 658,49 € |
| Année 5 | 83 472,16 € | 64 276,88 € | 1 701 186,33 € |
| Année 6 | 86 596,28 € | 61 152,76 € | 1 614 590,05 € |
| Année 7 | 89 837,32 € | 57 911,72 € | 1 524 752,73 € |
| Année 8 | 93 199,68 € | 54 549,36 € | 1 431 553,05 € |
| Année 9 | 96 687,87 € | 51 061,17 € | 1 334 865,18 € |
| Année 10 | 100 306,62 € | 47 442,42 € | 1 234 558,56 € |
| Année 11 | 104 060,80 € | 43 688,24 € | 1 130 497,76 € |
| Année 12 | 107 955,50 € | 39 793,54 € | 1 022 542,26 € |
| Année 13 | 111 995,96 € | 35 753,08 € | 910 546,30 € |
| Année 14 | 116 187,64 € | 31 561,40 € | 794 358,66 € |
| Année 15 | 120 536,20 € | 27 212,84 € | 673 822,46 € |
| Année 16 | 125 047,51 € | 22 701,53 € | 548 774,95 € |
| Année 17 | 129 727,68 € | 18 021,36 € | 419 047,27 € |
| Année 18 | 134 583,01 € | 13 166,03 € | 284 464,26 € |
| Année 19 | 139 620,06 € | 8 128,98 € | 144 844,20 € |
| Année 20 | 144 844,20 € | 2 903,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 089 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 178 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.