Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 189 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 901,67 € | 12 901,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 096 € / mois | 36 862 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 175 160 € | 2 364 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 738 € | 2 244 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 189 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 189 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 511,62 € | 79 308,42 € | 2 113 988,38 € |
| Année 2 | 78 337,81 € | 76 482,23 € | 2 035 650,57 € |
| Année 3 | 81 269,77 € | 73 550,27 € | 1 954 380,80 € |
| Année 4 | 84 311,46 € | 70 508,58 € | 1 870 069,34 € |
| Année 5 | 87 466,97 € | 67 353,07 € | 1 782 602,37 € |
| Année 6 | 90 740,59 € | 64 079,45 € | 1 691 861,78 € |
| Année 7 | 94 136,76 € | 60 683,28 € | 1 597 725,02 € |
| Année 8 | 97 660,02 € | 57 160,02 € | 1 500 065,00 € |
| Année 9 | 101 315,14 € | 53 504,90 € | 1 398 749,86 € |
| Année 10 | 105 107,08 € | 49 712,96 € | 1 293 642,78 € |
| Année 11 | 109 040,95 € | 45 779,09 € | 1 184 601,83 € |
| Année 12 | 113 122,02 € | 41 698,02 € | 1 071 479,81 € |
| Année 13 | 117 355,87 € | 37 464,17 € | 954 123,94 € |
| Année 14 | 121 748,14 € | 33 071,90 € | 832 375,80 € |
| Année 15 | 126 304,80 € | 28 515,24 € | 706 071,00 € |
| Année 16 | 131 032,04 € | 23 788,00 € | 575 038,96 € |
| Année 17 | 135 936,19 € | 18 883,85 € | 439 102,77 € |
| Année 18 | 141 023,87 € | 13 796,17 € | 298 078,90 € |
| Année 19 | 146 301,99 € | 8 518,05 € | 151 776,91 € |
| Année 20 | 151 776,91 € | 3 042,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 189 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 862 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.