Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 189 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 738,51 € | 15 738,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 692 € / mois | 44 967 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 175 160 € | 2 364 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 738 € | 2 244 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 189 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 189 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 308,94 € | 76 553,18 € | 2 077 191,06 € |
| Année 2 | 116 396,23 € | 72 465,89 € | 1 960 794,83 € |
| Année 3 | 120 632,27 € | 68 229,85 € | 1 840 162,56 € |
| Année 4 | 125 022,46 € | 63 839,66 € | 1 715 140,10 € |
| Année 5 | 129 572,45 € | 59 289,67 € | 1 585 567,65 € |
| Année 6 | 134 288,01 € | 54 574,11 € | 1 451 279,64 € |
| Année 7 | 139 175,21 € | 49 686,91 € | 1 312 104,43 € |
| Année 8 | 144 240,26 € | 44 621,86 € | 1 167 864,17 € |
| Année 9 | 149 489,64 € | 39 372,48 € | 1 018 374,53 € |
| Année 10 | 154 930,06 € | 33 932,06 € | 863 444,47 € |
| Année 11 | 160 568,45 € | 28 293,67 € | 702 876,02 € |
| Année 12 | 166 412,08 € | 22 450,04 € | 536 463,94 € |
| Année 13 | 172 468,36 € | 16 393,76 € | 363 995,58 € |
| Année 14 | 178 745,07 € | 10 117,05 € | 185 250,51 € |
| Année 15 | 185 250,51 € | 3 611,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 189 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 274 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 175 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 738 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.