Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 139 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 379,10 € | 15 379,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 603 € / mois | 43 940 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 171 160 € | 2 310 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 488 € | 2 192 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 139 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 139 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 744,22 € | 74 804,98 € | 2 029 755,78 € |
| Année 2 | 113 738,15 € | 70 811,05 € | 1 916 017,63 € |
| Année 3 | 117 877,45 € | 66 671,75 € | 1 798 140,18 € |
| Année 4 | 122 167,41 € | 62 381,79 € | 1 675 972,77 € |
| Année 5 | 126 613,48 € | 57 935,72 € | 1 549 359,29 € |
| Année 6 | 131 221,36 € | 53 327,84 € | 1 418 137,93 € |
| Année 7 | 135 996,94 € | 48 552,26 € | 1 282 140,99 € |
| Année 8 | 140 946,33 € | 43 602,87 € | 1 141 194,66 € |
| Année 9 | 146 075,83 € | 38 473,37 € | 995 118,83 € |
| Année 10 | 151 392,00 € | 33 157,20 € | 843 726,83 € |
| Année 11 | 156 901,67 € | 27 647,53 € | 686 825,16 € |
| Année 12 | 162 611,82 € | 21 937,38 € | 524 213,34 € |
| Année 13 | 168 529,81 € | 16 019,39 € | 355 683,53 € |
| Année 14 | 174 663,16 € | 9 886,04 € | 181 020,37 € |
| Année 15 | 181 020,37 € | 3 529,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 139 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 171 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 488 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.