Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 139 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 462,52 € | 10 462,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 705 € / mois | 29 893 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 171 160 € | 2 310 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 488 € | 2 192 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 139 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 139 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 386,38 € | 89 163,86 € | 2 103 113,62 € |
| Année 2 | 37 944,35 € | 87 605,89 € | 2 065 169,27 € |
| Année 3 | 39 569,09 € | 85 981,15 € | 2 025 600,18 € |
| Année 4 | 41 263,34 € | 84 286,90 € | 1 984 336,84 € |
| Année 5 | 43 030,15 € | 82 520,09 € | 1 941 306,69 € |
| Année 6 | 44 872,63 € | 80 677,61 € | 1 896 434,06 € |
| Année 7 | 46 793,96 € | 78 756,28 € | 1 849 640,10 € |
| Année 8 | 48 797,60 € | 76 752,64 € | 1 800 842,50 € |
| Année 9 | 50 887,03 € | 74 663,21 € | 1 749 955,47 € |
| Année 10 | 53 065,90 € | 72 484,34 € | 1 696 889,57 € |
| Année 11 | 55 338,08 € | 70 212,16 € | 1 641 551,49 € |
| Année 12 | 57 707,55 € | 67 842,69 € | 1 583 843,94 € |
| Année 13 | 60 178,46 € | 65 371,78 € | 1 523 665,48 € |
| Année 14 | 62 755,17 € | 62 795,07 € | 1 460 910,31 € |
| Année 15 | 65 442,24 € | 60 108,00 € | 1 395 468,07 € |
| Année 16 | 68 244,35 € | 57 305,89 € | 1 327 223,72 € |
| Année 17 | 71 166,43 € | 54 383,81 € | 1 256 057,29 € |
| Année 18 | 74 213,63 € | 51 336,61 € | 1 181 843,66 € |
| Année 19 | 77 391,31 € | 48 158,93 € | 1 104 452,35 € |
| Année 20 | 80 705,06 € | 44 845,18 € | 1 023 747,29 € |
| Année 21 | 84 160,66 € | 41 389,58 € | 939 586,63 € |
| Année 22 | 87 764,29 € | 37 785,95 € | 851 822,34 € |
| Année 23 | 91 522,17 € | 34 028,07 € | 760 300,17 € |
| Année 24 | 95 440,95 € | 30 109,29 € | 664 859,22 € |
| Année 25 | 99 527,55 € | 26 022,69 € | 565 331,67 € |
| Année 26 | 103 789,12 € | 21 761,12 € | 461 542,55 € |
| Année 27 | 108 233,16 € | 17 317,08 € | 353 309,39 € |
| Année 28 | 112 867,52 € | 12 682,72 € | 240 441,87 € |
| Année 29 | 117 700,26 € | 7 849,98 € | 122 741,61 € |
| Année 30 | 122 741,61 € | 2 810,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 139 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 893 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 213 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.