Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 039 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 973,51 € | 9 973,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 223 € / mois | 28 496 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 163 160 € | 2 202 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 988 € | 2 090 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 039 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 674 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 039 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 685,76 € | 84 996,36 € | 2 004 814,24 € |
| Année 2 | 36 170,94 € | 83 511,18 € | 1 968 643,30 € |
| Année 3 | 37 719,71 € | 81 962,41 € | 1 930 923,59 € |
| Année 4 | 39 334,79 € | 80 347,33 € | 1 891 588,80 € |
| Année 5 | 41 019,03 € | 78 663,09 € | 1 850 569,77 € |
| Année 6 | 42 775,38 € | 76 906,74 € | 1 807 794,39 € |
| Année 7 | 44 606,95 € | 75 075,17 € | 1 763 187,44 € |
| Année 8 | 46 516,92 € | 73 165,20 € | 1 716 670,52 € |
| Année 9 | 48 508,68 € | 71 173,44 € | 1 668 161,84 € |
| Année 10 | 50 585,72 € | 69 096,40 € | 1 617 576,12 € |
| Année 11 | 52 751,70 € | 66 930,42 € | 1 564 824,42 € |
| Année 12 | 55 010,43 € | 64 671,69 € | 1 509 813,99 € |
| Année 13 | 57 365,86 € | 62 316,26 € | 1 452 448,13 € |
| Année 14 | 59 822,16 € | 59 859,96 € | 1 392 625,97 € |
| Année 15 | 62 383,62 € | 57 298,50 € | 1 330 242,35 € |
| Année 16 | 65 054,74 € | 54 627,38 € | 1 265 187,61 € |
| Année 17 | 67 840,29 € | 51 841,83 € | 1 197 347,32 € |
| Année 18 | 70 745,05 € | 48 937,07 € | 1 126 602,27 € |
| Année 19 | 73 774,23 € | 45 907,89 € | 1 052 828,04 € |
| Année 20 | 76 933,10 € | 42 749,02 € | 975 894,94 € |
| Année 21 | 80 227,21 € | 39 454,91 € | 895 667,73 € |
| Année 22 | 83 662,39 € | 36 019,73 € | 812 005,34 € |
| Année 23 | 87 244,64 € | 32 437,48 € | 724 760,70 € |
| Année 24 | 90 980,29 € | 28 701,83 € | 633 780,41 € |
| Année 25 | 94 875,88 € | 24 806,24 € | 538 904,53 € |
| Année 26 | 98 938,26 € | 20 743,86 € | 439 966,27 € |
| Année 27 | 103 174,61 € | 16 507,51 € | 336 791,66 € |
| Année 28 | 107 592,34 € | 12 089,78 € | 229 199,32 € |
| Année 29 | 112 199,23 € | 7 482,89 € | 117 000,09 € |
| Année 30 | 117 000,09 € | 2 678,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 039 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 474 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.