Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 939 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 484,49 € | 9 484,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 741 € / mois | 27 099 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 155 160 € | 2 094 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 488 € | 1 987 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 939 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 939 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 985,06 € | 80 828,82 € | 1 906 514,94 € |
| Année 2 | 34 397,39 € | 79 416,49 € | 1 872 117,55 € |
| Année 3 | 35 870,20 € | 77 943,68 € | 1 836 247,35 € |
| Année 4 | 37 406,11 € | 76 407,77 € | 1 798 841,24 € |
| Année 5 | 39 007,77 € | 74 806,11 € | 1 759 833,47 € |
| Année 6 | 40 677,99 € | 73 135,89 € | 1 719 155,48 € |
| Année 7 | 42 419,75 € | 71 394,13 € | 1 676 735,73 € |
| Année 8 | 44 236,07 € | 69 577,81 € | 1 632 499,66 € |
| Année 9 | 46 130,17 € | 67 683,71 € | 1 586 369,49 € |
| Année 10 | 48 105,38 € | 65 708,50 € | 1 538 264,11 € |
| Année 11 | 50 165,17 € | 63 648,71 € | 1 488 098,94 € |
| Année 12 | 52 313,12 € | 61 500,76 € | 1 435 785,82 € |
| Année 13 | 54 553,08 € | 59 260,80 € | 1 381 232,74 € |
| Année 14 | 56 888,93 € | 56 924,95 € | 1 324 343,81 € |
| Année 15 | 59 324,81 € | 54 489,07 € | 1 265 019,00 € |
| Année 16 | 61 864,95 € | 51 948,93 € | 1 203 154,05 € |
| Année 17 | 64 513,91 € | 49 299,97 € | 1 138 640,14 € |
| Année 18 | 67 276,24 € | 46 537,64 € | 1 071 363,90 € |
| Année 19 | 70 156,89 € | 43 656,99 € | 1 001 207,01 € |
| Année 20 | 73 160,89 € | 40 652,99 € | 928 046,12 € |
| Année 21 | 76 293,48 € | 37 520,40 € | 851 752,64 € |
| Année 22 | 79 560,21 € | 34 253,67 € | 772 192,43 € |
| Année 23 | 82 966,82 € | 30 847,06 € | 689 225,61 € |
| Année 24 | 86 519,28 € | 27 294,60 € | 602 706,33 € |
| Année 25 | 90 223,88 € | 23 590,00 € | 512 482,45 € |
| Année 26 | 94 087,09 € | 19 726,79 € | 418 395,36 € |
| Année 27 | 98 115,71 € | 15 698,17 € | 320 279,65 € |
| Année 28 | 102 316,83 € | 11 497,05 € | 217 962,82 € |
| Année 29 | 106 697,84 € | 7 116,04 € | 111 264,98 € |
| Année 30 | 111 264,98 € | 2 547,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 939 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 193 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 155 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 488 € (2,5%).