Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 939 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 971,57 € | 9 971,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 217 € / mois | 28 490 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 155 160 € | 2 094 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 488 € | 1 987 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 939 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 939 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 742,59 € | 71 916,25 € | 1 891 757,41 € |
| Année 2 | 49 564,07 € | 70 094,77 € | 1 842 193,34 € |
| Année 3 | 51 454,99 € | 68 203,85 € | 1 790 738,35 € |
| Année 4 | 53 418,06 € | 66 240,78 € | 1 737 320,29 € |
| Année 5 | 55 456,03 € | 64 202,81 € | 1 681 864,26 € |
| Année 6 | 57 571,74 € | 62 087,10 € | 1 624 292,52 € |
| Année 7 | 59 768,19 € | 59 890,65 € | 1 564 524,33 € |
| Année 8 | 62 048,42 € | 57 610,42 € | 1 502 475,91 € |
| Année 9 | 64 415,65 € | 55 243,19 € | 1 438 060,26 € |
| Année 10 | 66 873,19 € | 52 785,65 € | 1 371 187,07 € |
| Année 11 | 69 424,50 € | 50 234,34 € | 1 301 762,57 € |
| Année 12 | 72 073,12 € | 47 585,72 € | 1 229 689,45 € |
| Année 13 | 74 822,81 € | 44 836,03 € | 1 154 866,64 € |
| Année 14 | 77 677,40 € | 41 981,44 € | 1 077 189,24 € |
| Année 15 | 80 640,89 € | 39 017,95 € | 996 548,35 € |
| Année 16 | 83 717,46 € | 35 941,38 € | 912 830,89 € |
| Année 17 | 86 911,38 € | 32 747,46 € | 825 919,51 € |
| Année 18 | 90 227,14 € | 29 431,70 € | 735 692,37 € |
| Année 19 | 93 669,45 € | 25 989,39 € | 642 022,92 € |
| Année 20 | 97 243,05 € | 22 415,79 € | 544 779,87 € |
| Année 21 | 100 953,00 € | 18 705,84 € | 443 826,87 € |
| Année 22 | 104 804,48 € | 14 854,36 € | 339 022,39 € |
| Année 23 | 108 802,92 € | 10 855,92 € | 230 219,47 € |
| Année 24 | 112 953,87 € | 6 704,97 € | 117 265,60 € |
| Année 25 | 117 265,60 € | 2 395,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 939 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 490 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 155 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 488 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 274 € pour cette enveloppe de financement.