Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 939 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 428,54 € | 11 428,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 632 € / mois | 32 653 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 155 160 € | 2 094 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 488 € | 1 987 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 939 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 939 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 889,60 € | 70 252,88 € | 1 872 610,40 € |
| Année 2 | 69 393,08 € | 67 749,40 € | 1 803 217,32 € |
| Année 3 | 71 990,25 € | 65 152,23 € | 1 731 227,07 € |
| Année 4 | 74 684,65 € | 62 457,83 € | 1 656 542,42 € |
| Année 5 | 77 479,89 € | 59 662,59 € | 1 579 062,53 € |
| Année 6 | 80 379,72 € | 56 762,76 € | 1 498 682,81 € |
| Année 7 | 83 388,11 € | 53 754,37 € | 1 415 294,70 € |
| Année 8 | 86 509,07 € | 50 633,41 € | 1 328 785,63 € |
| Année 9 | 89 746,87 € | 47 395,61 € | 1 239 038,76 € |
| Année 10 | 93 105,82 € | 44 036,66 € | 1 145 932,94 € |
| Année 11 | 96 590,51 € | 40 551,97 € | 1 049 342,43 € |
| Année 12 | 100 205,61 € | 36 936,87 € | 949 136,82 € |
| Année 13 | 103 956,00 € | 33 186,48 € | 845 180,82 € |
| Année 14 | 107 846,77 € | 29 295,71 € | 737 334,05 € |
| Année 15 | 111 883,17 € | 25 259,31 € | 625 450,88 € |
| Année 16 | 116 070,63 € | 21 071,85 € | 509 380,25 € |
| Année 17 | 120 414,82 € | 16 727,66 € | 388 965,43 € |
| Année 18 | 124 921,59 € | 12 220,89 € | 264 043,84 € |
| Année 19 | 129 597,04 € | 7 545,44 € | 134 446,80 € |
| Année 20 | 134 446,80 € | 2 694,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 939 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 155 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 488 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.