Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 039 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 017,79 € | 12 017,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 418 € / mois | 34 337 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 163 160 € | 2 202 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 988 € | 2 090 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 039 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 674 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 039 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 338,39 € | 73 875,09 € | 1 969 161,61 € |
| Année 2 | 72 970,95 € | 71 242,53 € | 1 896 190,66 € |
| Année 3 | 75 702,04 € | 68 511,44 € | 1 820 488,62 € |
| Année 4 | 78 535,33 € | 65 678,15 € | 1 741 953,29 € |
| Année 5 | 81 474,69 € | 62 738,79 € | 1 660 478,60 € |
| Année 6 | 84 524,06 € | 59 689,42 € | 1 575 954,54 € |
| Année 7 | 87 687,52 € | 56 525,96 € | 1 488 267,02 € |
| Année 8 | 90 969,44 € | 53 244,04 € | 1 397 297,58 € |
| Année 9 | 94 374,13 € | 49 839,35 € | 1 302 923,45 € |
| Année 10 | 97 906,30 € | 46 307,18 € | 1 205 017,15 € |
| Année 11 | 101 570,66 € | 42 642,82 € | 1 103 446,49 € |
| Année 12 | 105 372,11 € | 38 841,37 € | 998 074,38 € |
| Année 13 | 109 315,91 € | 34 897,57 € | 888 758,47 € |
| Année 14 | 113 407,27 € | 30 806,21 € | 775 351,20 € |
| Année 15 | 117 651,79 € | 26 561,69 € | 657 699,41 € |
| Année 16 | 122 055,16 € | 22 158,32 € | 535 644,25 € |
| Année 17 | 126 623,31 € | 17 590,17 € | 409 020,94 € |
| Année 18 | 131 362,46 € | 12 851,02 € | 277 658,48 € |
| Année 19 | 136 278,97 € | 7 934,51 € | 141 379,51 € |
| Année 20 | 141 379,51 € | 2 833,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 039 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 163 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 988 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 337 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.