Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 139 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 607,04 € | 12 607,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 203 € / mois | 36 020 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 171 160 € | 2 310 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 488 € | 2 192 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 139 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 139 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 787,17 € | 77 497,31 € | 2 065 712,83 € |
| Année 2 | 76 548,81 € | 74 735,67 € | 1 989 164,02 € |
| Année 3 | 79 413,80 € | 71 870,68 € | 1 909 750,22 € |
| Année 4 | 82 386,03 € | 68 898,45 € | 1 827 364,19 € |
| Année 5 | 85 469,49 € | 65 814,99 € | 1 741 894,70 € |
| Année 6 | 88 668,37 € | 62 616,11 € | 1 653 226,33 € |
| Année 7 | 91 986,97 € | 59 297,51 € | 1 561 239,36 € |
| Année 8 | 95 429,78 € | 55 854,70 € | 1 465 809,58 € |
| Année 9 | 99 001,45 € | 52 283,03 € | 1 366 808,13 € |
| Année 10 | 102 706,77 € | 48 577,71 € | 1 264 101,36 € |
| Année 11 | 106 550,78 € | 44 733,70 € | 1 157 550,58 € |
| Année 12 | 110 538,66 € | 40 745,82 € | 1 047 011,92 € |
| Année 13 | 114 675,77 € | 36 608,71 € | 932 336,15 € |
| Année 14 | 118 967,79 € | 32 316,69 € | 813 368,36 € |
| Année 15 | 123 420,40 € | 27 864,08 € | 689 947,96 € |
| Année 16 | 128 039,64 € | 23 244,84 € | 561 908,32 € |
| Année 17 | 132 831,82 € | 18 452,66 € | 429 076,50 € |
| Année 18 | 137 803,32 € | 13 481,16 € | 291 273,18 € |
| Année 19 | 142 960,89 € | 8 323,59 € | 148 312,29 € |
| Année 20 | 148 312,29 € | 2 972,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 139 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 674 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 213 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.