Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 239 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 196,29 € | 13 196,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 989 € / mois | 37 704 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 179 160 € | 2 418 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 988 € | 2 295 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 239 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 074 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 239 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 235,94 € | 81 119,54 € | 2 162 264,06 € |
| Année 2 | 80 126,68 € | 78 228,80 € | 2 082 137,38 € |
| Année 3 | 83 125,58 € | 75 229,90 € | 1 999 011,80 € |
| Année 4 | 86 236,72 € | 72 118,76 € | 1 912 775,08 € |
| Année 5 | 89 464,31 € | 68 891,17 € | 1 823 310,77 € |
| Année 6 | 92 812,70 € | 65 542,78 € | 1 730 498,07 € |
| Année 7 | 96 286,39 € | 62 069,09 € | 1 634 211,68 € |
| Année 8 | 99 890,14 € | 58 465,34 € | 1 534 321,54 € |
| Année 9 | 103 628,73 € | 54 726,75 € | 1 430 692,81 € |
| Année 10 | 107 507,25 € | 50 848,23 € | 1 323 185,56 € |
| Année 11 | 111 530,93 € | 46 824,55 € | 1 211 654,63 € |
| Année 12 | 115 705,21 € | 42 650,27 € | 1 095 949,42 € |
| Année 13 | 120 035,70 € | 38 319,78 € | 975 913,72 € |
| Année 14 | 124 528,31 € | 33 827,17 € | 851 385,41 € |
| Année 15 | 129 189,02 € | 29 166,46 € | 722 196,39 € |
| Année 16 | 134 024,18 € | 24 331,30 € | 588 172,21 € |
| Année 17 | 139 040,32 € | 19 315,16 € | 449 131,89 € |
| Année 18 | 144 244,20 € | 14 111,28 € | 304 887,69 € |
| Année 19 | 149 642,84 € | 8 712,64 € | 155 244,85 € |
| Année 20 | 155 244,85 € | 3 111,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 239 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 223 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 874 € pour cette enveloppe de financement.