Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 239 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 513,97 € | 11 513,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 891 € / mois | 32 897 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 179 160 € | 2 418 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 988 € | 2 295 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 239 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 074 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 239 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 127,47 € | 83 040,17 € | 2 184 372,53 € |
| Année 2 | 57 230,68 € | 80 936,96 € | 2 127 141,85 € |
| Année 3 | 59 414,10 € | 78 753,54 € | 2 067 727,75 € |
| Année 4 | 61 680,81 € | 76 486,83 € | 2 006 046,94 € |
| Année 5 | 64 034,02 € | 74 133,62 € | 1 942 012,92 € |
| Année 6 | 66 477,01 € | 71 690,63 € | 1 875 535,91 € |
| Année 7 | 69 013,18 € | 69 154,46 € | 1 806 522,73 € |
| Année 8 | 71 646,15 € | 66 521,49 € | 1 734 876,58 € |
| Année 9 | 74 379,52 € | 63 788,12 € | 1 660 497,06 € |
| Année 10 | 77 217,19 € | 60 950,45 € | 1 583 279,87 € |
| Année 11 | 80 163,11 € | 58 004,53 € | 1 503 116,76 € |
| Année 12 | 83 221,45 € | 54 946,19 € | 1 419 895,31 € |
| Année 13 | 86 396,47 € | 51 771,17 € | 1 333 498,84 € |
| Année 14 | 89 692,62 € | 48 475,02 € | 1 243 806,22 € |
| Année 15 | 93 114,50 € | 45 053,14 € | 1 150 691,72 € |
| Année 16 | 96 666,93 € | 41 500,71 € | 1 054 024,79 € |
| Année 17 | 100 354,91 € | 37 812,73 € | 953 669,88 € |
| Année 18 | 104 183,57 € | 33 984,07 € | 849 486,31 € |
| Année 19 | 108 158,32 € | 30 009,32 € | 741 327,99 € |
| Année 20 | 112 284,67 € | 25 882,97 € | 629 043,32 € |
| Année 21 | 116 568,49 € | 21 599,15 € | 512 474,83 € |
| Année 22 | 121 015,74 € | 17 151,90 € | 391 459,09 € |
| Année 23 | 125 632,64 € | 12 535,00 € | 265 826,45 € |
| Année 24 | 130 425,67 € | 7 741,97 € | 135 400,78 € |
| Année 25 | 135 400,78 € | 2 766,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 239 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 897 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.