Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 339 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 028,10 € | 12 028,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 449 € / mois | 34 366 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 187 160 € | 2 526 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 488 € | 2 397 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 339 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 339 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 589,04 € | 86 748,16 € | 2 281 910,96 € |
| Année 2 | 59 786,15 € | 84 551,05 € | 2 222 124,81 € |
| Année 3 | 62 067,09 € | 82 270,11 € | 2 160 057,72 € |
| Année 4 | 64 435,01 € | 79 902,19 € | 2 095 622,71 € |
| Année 5 | 66 893,30 € | 77 443,90 € | 2 028 729,41 € |
| Année 6 | 69 445,38 € | 74 891,82 € | 1 959 284,03 € |
| Année 7 | 72 094,81 € | 72 242,39 € | 1 887 189,22 € |
| Année 8 | 74 845,32 € | 69 491,88 € | 1 812 343,90 € |
| Année 9 | 77 700,77 € | 66 636,43 € | 1 734 643,13 € |
| Année 10 | 80 665,15 € | 63 672,05 € | 1 653 977,98 € |
| Année 11 | 83 742,62 € | 60 594,58 € | 1 570 235,36 € |
| Année 12 | 86 937,50 € | 57 399,70 € | 1 483 297,86 € |
| Année 13 | 90 254,30 € | 54 082,90 € | 1 393 043,56 € |
| Année 14 | 93 697,60 € | 50 639,60 € | 1 299 345,96 € |
| Année 15 | 97 272,29 € | 47 064,91 € | 1 202 073,67 € |
| Année 16 | 100 983,36 € | 43 353,84 € | 1 101 090,31 € |
| Année 17 | 104 836,02 € | 39 501,18 € | 996 254,29 € |
| Année 18 | 108 835,62 € | 35 501,58 € | 887 418,67 € |
| Année 19 | 112 987,86 € | 31 349,34 € | 774 430,81 € |
| Année 20 | 117 298,49 € | 27 038,71 € | 657 132,32 € |
| Année 21 | 121 773,58 € | 22 563,62 € | 535 358,74 € |
| Année 22 | 126 419,39 € | 17 917,81 € | 408 939,35 € |
| Année 23 | 131 242,45 € | 13 094,75 € | 277 696,90 € |
| Année 24 | 136 249,52 € | 8 087,68 € | 141 447,38 € |
| Année 25 | 141 447,38 € | 2 889,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 339 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 233 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 187 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 58 488 € (2,5%).