Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 339 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 440,56 € | 11 440,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 668 € / mois | 32 687 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 187 160 € | 2 526 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 488 € | 2 397 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 339 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 339 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 787,84 € | 97 498,88 € | 2 299 712,16 € |
| Année 2 | 41 491,48 € | 95 795,24 € | 2 258 220,68 € |
| Année 3 | 43 268,05 € | 94 018,67 € | 2 214 952,63 € |
| Année 4 | 45 120,70 € | 92 166,02 € | 2 169 831,93 € |
| Année 5 | 47 052,68 € | 90 234,04 € | 2 122 779,25 € |
| Année 6 | 49 067,39 € | 88 219,33 € | 2 073 711,86 € |
| Année 7 | 51 168,37 € | 86 118,35 € | 2 022 543,49 € |
| Année 8 | 53 359,28 € | 83 927,44 € | 1 969 184,21 € |
| Année 9 | 55 644,02 € | 81 642,70 € | 1 913 540,19 € |
| Année 10 | 58 026,59 € | 79 260,13 € | 1 855 513,60 € |
| Année 11 | 60 511,17 € | 76 775,55 € | 1 795 002,43 € |
| Année 12 | 63 102,12 € | 74 184,60 € | 1 731 900,31 € |
| Année 13 | 65 804,06 € | 71 482,66 € | 1 666 096,25 € |
| Année 14 | 68 621,66 € | 68 665,06 € | 1 597 474,59 € |
| Année 15 | 71 559,88 € | 65 726,84 € | 1 525 914,71 € |
| Année 16 | 74 623,95 € | 62 662,77 € | 1 451 290,76 € |
| Année 17 | 77 819,19 € | 59 467,53 € | 1 373 471,57 € |
| Année 18 | 81 151,25 € | 56 135,47 € | 1 292 320,32 € |
| Année 19 | 84 625,99 € | 52 660,73 € | 1 207 694,33 € |
| Année 20 | 88 249,51 € | 49 037,21 € | 1 119 444,82 € |
| Année 21 | 92 028,16 € | 45 258,56 € | 1 027 416,66 € |
| Année 22 | 95 968,63 € | 41 318,09 € | 931 448,03 € |
| Année 23 | 100 077,81 € | 37 208,91 € | 831 370,22 € |
| Année 24 | 104 362,95 € | 32 923,77 € | 727 007,27 € |
| Année 25 | 108 831,56 € | 28 455,16 € | 618 175,71 € |
| Année 26 | 113 491,50 € | 23 795,22 € | 504 684,21 € |
| Année 27 | 118 350,99 € | 18 935,73 € | 386 333,22 € |
| Année 28 | 123 418,53 € | 13 868,19 € | 262 914,69 € |
| Année 29 | 128 703,09 € | 8 583,63 € | 134 211,60 € |
| Année 30 | 134 211,60 € | 3 072,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 339 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 187 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 58 488 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.