Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 439 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 929,57 € | 11 929,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 150 € / mois | 34 084 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 195 160 € | 2 634 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 988 € | 2 500 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 439 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 439 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 488,42 € | 101 666,42 € | 2 398 011,58 € |
| Année 2 | 43 264,89 € | 99 889,95 € | 2 354 746,69 € |
| Année 3 | 45 117,42 € | 98 037,42 € | 2 309 629,27 € |
| Année 4 | 47 049,25 € | 96 105,59 € | 2 262 580,02 € |
| Année 5 | 49 063,82 € | 94 091,02 € | 2 213 516,20 € |
| Année 6 | 51 164,61 € | 91 990,23 € | 2 162 351,59 € |
| Année 7 | 53 355,37 € | 89 799,47 € | 2 108 996,22 € |
| Année 8 | 55 639,96 € | 87 514,88 € | 2 053 356,26 € |
| Année 9 | 58 022,35 € | 85 132,49 € | 1 995 333,91 € |
| Année 10 | 60 506,76 € | 82 648,08 € | 1 934 827,15 € |
| Année 11 | 63 097,52 € | 80 057,32 € | 1 871 729,63 € |
| Année 12 | 65 799,24 € | 77 355,60 € | 1 805 930,39 € |
| Année 13 | 68 616,62 € | 74 538,22 € | 1 737 313,77 € |
| Année 14 | 71 554,66 € | 71 600,18 € | 1 665 759,11 € |
| Année 15 | 74 618,48 € | 68 536,36 € | 1 591 140,63 € |
| Année 16 | 77 813,50 € | 65 341,34 € | 1 513 327,13 € |
| Année 17 | 81 145,33 € | 62 009,51 € | 1 432 181,80 € |
| Année 18 | 84 619,82 € | 58 535,02 € | 1 347 561,98 € |
| Année 19 | 88 243,06 € | 54 911,78 € | 1 259 318,92 € |
| Année 20 | 92 021,45 € | 51 133,39 € | 1 167 297,47 € |
| Année 21 | 95 961,60 € | 47 193,24 € | 1 071 335,87 € |
| Année 22 | 100 070,50 € | 43 084,34 € | 971 265,37 € |
| Année 23 | 104 355,33 € | 38 799,51 € | 866 910,04 € |
| Année 24 | 108 823,60 € | 34 331,24 € | 758 086,44 € |
| Année 25 | 113 483,22 € | 29 671,62 € | 644 603,22 € |
| Année 26 | 118 342,35 € | 24 812,49 € | 526 260,87 € |
| Année 27 | 123 409,53 € | 19 745,31 € | 402 851,34 € |
| Année 28 | 128 693,68 € | 14 461,16 € | 274 157,66 € |
| Année 29 | 134 204,08 € | 8 950,76 € | 139 953,58 € |
| Année 30 | 139 953,58 € | 3 204,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 439 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 195 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 60 988 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 274 € pour cette enveloppe de financement.