Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 439 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 535,56 € | 17 535,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 138 € / mois | 50 102 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 195 160 € | 2 634 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 988 € | 2 500 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 439 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 439 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 132,59 € | 85 294,13 € | 2 314 367,41 € |
| Année 2 | 129 686,57 € | 80 740,15 € | 2 184 680,84 € |
| Année 3 | 134 406,30 € | 76 020,42 € | 2 050 274,54 € |
| Année 4 | 139 297,78 € | 71 128,94 € | 1 910 976,76 € |
| Année 5 | 144 367,30 € | 66 059,42 € | 1 766 609,46 € |
| Année 6 | 149 621,33 € | 60 805,39 € | 1 616 988,13 € |
| Année 7 | 155 066,50 € | 55 360,22 € | 1 461 921,63 € |
| Année 8 | 160 709,89 € | 49 716,83 € | 1 301 211,74 € |
| Année 9 | 166 558,66 € | 43 868,06 € | 1 134 653,08 € |
| Année 10 | 172 620,26 € | 37 806,46 € | 962 032,82 € |
| Année 11 | 178 902,49 € | 31 524,23 € | 783 130,33 € |
| Année 12 | 185 413,35 € | 25 013,37 € | 597 716,98 € |
| Année 13 | 192 161,15 € | 18 265,57 € | 405 555,83 € |
| Année 14 | 199 154,51 € | 11 272,21 € | 206 401,32 € |
| Année 15 | 206 401,32 € | 4 024,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 439 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 274 € pour cette enveloppe de financement.