Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 489 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 894,96 € | 17 894,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 227 € / mois | 51 128 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 199 160 € | 2 688 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 238 € | 2 551 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 489 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 074 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 489 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 127 697,18 € | 87 042,34 € | 2 361 802,82 € |
| Année 2 | 132 344,49 € | 82 395,03 € | 2 229 458,33 € |
| Année 3 | 137 160,96 € | 77 578,56 € | 2 092 297,37 € |
| Année 4 | 142 152,70 € | 72 586,82 € | 1 950 144,67 € |
| Année 5 | 147 326,12 € | 67 413,40 € | 1 802 818,55 € |
| Année 6 | 152 687,80 € | 62 051,72 € | 1 650 130,75 € |
| Année 7 | 158 244,63 € | 56 494,89 € | 1 491 886,12 € |
| Année 8 | 164 003,65 € | 50 735,87 € | 1 327 882,47 € |
| Année 9 | 169 972,28 € | 44 767,24 € | 1 157 910,19 € |
| Année 10 | 176 158,16 € | 38 581,36 € | 981 752,03 € |
| Année 11 | 182 569,13 € | 32 170,39 € | 799 182,90 € |
| Année 12 | 189 213,41 € | 25 526,11 € | 609 969,49 € |
| Année 13 | 196 099,51 € | 18 640,01 € | 413 869,98 € |
| Année 14 | 203 236,21 € | 11 503,31 € | 210 633,77 € |
| Année 15 | 210 633,77 € | 4 106,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 489 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 248 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 199 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 62 238 € (2,5%).