Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 489 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 174,08 € | 12 174,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 891 € / mois | 34 783 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 199 160 € | 2 688 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 238 € | 2 551 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 489 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 074 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 489 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 338,82 € | 103 750,14 € | 2 447 161,18 € |
| Année 2 | 44 151,67 € | 101 937,29 € | 2 403 009,51 € |
| Année 3 | 46 042,18 € | 100 046,78 € | 2 356 967,33 € |
| Année 4 | 48 013,60 € | 98 075,36 € | 2 308 953,73 € |
| Année 5 | 50 069,45 € | 96 019,51 € | 2 258 884,28 € |
| Année 6 | 52 213,32 € | 93 875,64 € | 2 206 670,96 € |
| Année 7 | 54 449,00 € | 91 639,96 € | 2 152 221,96 € |
| Année 8 | 56 780,39 € | 89 308,57 € | 2 095 441,57 € |
| Année 9 | 59 211,60 € | 86 877,36 € | 2 036 229,97 € |
| Année 10 | 61 746,94 € | 84 342,02 € | 1 974 483,03 € |
| Année 11 | 64 390,81 € | 81 698,15 € | 1 910 092,22 € |
| Année 12 | 67 147,90 € | 78 941,06 € | 1 842 944,32 € |
| Année 13 | 70 023,04 € | 76 065,92 € | 1 772 921,28 € |
| Année 14 | 73 021,30 € | 73 067,66 € | 1 699 899,98 € |
| Année 15 | 76 147,92 € | 69 941,04 € | 1 623 752,06 € |
| Année 16 | 79 408,43 € | 66 680,53 € | 1 544 343,63 € |
| Année 17 | 82 808,52 € | 63 280,44 € | 1 461 535,11 € |
| Année 18 | 86 354,20 € | 59 734,76 € | 1 375 180,91 € |
| Année 19 | 90 051,75 € | 56 037,21 € | 1 285 129,16 € |
| Année 20 | 93 907,56 € | 52 181,40 € | 1 191 221,60 € |
| Année 21 | 97 928,49 € | 48 160,47 € | 1 093 293,11 € |
| Année 22 | 102 121,59 € | 43 967,37 € | 991 171,52 € |
| Année 23 | 106 494,26 € | 39 594,70 € | 884 677,26 € |
| Année 24 | 111 054,12 € | 35 034,84 € | 773 623,14 € |
| Année 25 | 115 809,24 € | 30 279,72 € | 657 813,90 € |
| Année 26 | 120 767,94 € | 25 321,02 € | 537 045,96 € |
| Année 27 | 125 939,01 € | 20 149,95 € | 411 106,95 € |
| Année 28 | 131 331,47 € | 14 757,49 € | 279 775,48 € |
| Année 29 | 136 954,82 € | 9 134,14 € | 142 820,66 € |
| Année 30 | 142 820,66 € | 3 270,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 489 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 874 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.