Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 589 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 663,10 € | 12 663,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 373 € / mois | 36 180 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 207 160 € | 2 796 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 738 € | 2 654 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 589 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 589 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 039,55 € | 107 917,65 € | 2 545 460,45 € |
| Année 2 | 45 925,23 € | 106 031,97 € | 2 499 535,22 € |
| Année 3 | 47 891,67 € | 104 065,53 € | 2 451 643,55 € |
| Année 4 | 49 942,28 € | 102 014,92 € | 2 401 701,27 € |
| Année 5 | 52 080,72 € | 99 876,48 € | 2 349 620,55 € |
| Année 6 | 54 310,72 € | 97 646,48 € | 2 295 309,83 € |
| Année 7 | 56 636,18 € | 95 321,02 € | 2 238 673,65 € |
| Année 8 | 59 061,24 € | 92 895,96 € | 2 179 612,41 € |
| Année 9 | 61 590,11 € | 90 367,09 € | 2 118 022,30 € |
| Année 10 | 64 227,28 € | 87 729,92 € | 2 053 795,02 € |
| Année 11 | 66 977,37 € | 84 979,83 € | 1 986 817,65 € |
| Année 12 | 69 845,21 € | 82 111,99 € | 1 916 972,44 € |
| Année 13 | 72 835,85 € | 79 121,35 € | 1 844 136,59 € |
| Année 14 | 75 954,52 € | 76 002,68 € | 1 768 182,07 € |
| Année 15 | 79 206,72 € | 72 750,48 € | 1 688 975,35 € |
| Année 16 | 82 598,23 € | 69 358,97 € | 1 606 377,12 € |
| Année 17 | 86 134,91 € | 65 822,29 € | 1 520 242,21 € |
| Année 18 | 89 823,03 € | 62 134,17 € | 1 430 419,18 € |
| Année 19 | 93 669,08 € | 58 288,12 € | 1 336 750,10 € |
| Année 20 | 97 679,79 € | 54 277,41 € | 1 239 070,31 € |
| Année 21 | 101 862,26 € | 50 094,94 € | 1 137 208,05 € |
| Année 22 | 106 223,78 € | 45 733,42 € | 1 030 984,27 € |
| Année 23 | 110 772,08 € | 41 185,12 € | 920 212,19 € |
| Année 24 | 115 515,13 € | 36 442,07 € | 804 697,06 € |
| Année 25 | 120 461,25 € | 31 495,95 € | 684 235,81 € |
| Année 26 | 125 619,14 € | 26 338,06 € | 558 616,67 € |
| Année 27 | 130 997,93 € | 20 959,27 € | 427 618,74 € |
| Année 28 | 136 606,99 € | 15 350,21 € | 291 011,75 € |
| Année 29 | 142 456,22 € | 9 500,98 € | 148 555,53 € |
| Année 30 | 148 555,53 € | 3 401,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 589 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 207 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 64 738 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.